إجابات على الأسئلة الشائعة

التمويل العقاري

من يحق له التقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية متاحة لجميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة المؤهلين (المواطنين والوافدين) وغير المقيمين

ما هو الحد الأدنى المطلوب للراتب الشهري؟

المواطنون داخل دولة الإمارات المقيمون غير المقيمين
الموظفون 8,000 درهم شهرياً 15,000 درهم شهرياً 25,000 درهم شهرياً(أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي)
المهن الحرة 10,000 درهم شهرياً 20,000 درهم شهرياً

هل يشترط أن يكون لدي علاقة مصرفية من قبل مع بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية للحصول على التمويل العقاري؟

ليس بالضرورة. لكن يشترط فتح حساب جاري مع بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية عند التقدم بطلب الحصول على التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.

كيف يمكنني التقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري إسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

للحصول على المزيد من المعلومات أو للتقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري إسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية، يرجى الاتصال بنا على الهاتف 600562626 أو تقدم بطلبك من خلال موقعنا الإلكتروني www.adcbislamic.com أو زيارة أي من فروع بنك أبوظبي التجاري المنتشرة في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة وسوف يقوم أحد مدراء العلاقات المصرفية بمتابعة استفسارك خلال 48 ساعة.

أو عوضاً عن ذلك، قد تفضل زيارة أحد مسؤولي علاقات الصيرفة الإسلامية في المكتب الموقعي للتطوير.

مركز خدمات التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية(فرع الاتحاد، شارع الشيخ زايد، دبي) في أي وقت بين الساعة 08:30 صباحاً و 05:00 مساءً من السبت إلى الأربعاء.

ما هو الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي استطيع التقدم بطلب للحصول عليه؟

يبلغ الحد الأقصى للتمويل 24 مليون درهم إمارات ويتفاوت هذا المبلغ طبقاً لتقييم التمويل الخاص بك وطبيعة المعاملة ومطور العقار.

هل هناك حد أدنى للعمر؟

21 سنة أو مايزيد بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين/الوافدين).

25 سنة أو ما يزيد بالنسبة غير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

ما هو معدل الربح؟

يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية تسهيلات التمويل العقاري بأفضل معدلات ربح وأكثرها تنافسية، حيث يمكنك اختيار الطريقة الملائمة التي تناسبك أكثر من غيرها.

معدل الربح عبارة عن إيبور (EIBOR) + هامش الربح. إيبور (EIBOR) : هو سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات على عملة درهم الإمارات حسبما يحدده البنك من وقت إلى آخر.

خيار معدل الربح المختلط: بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية وهو حالياً إيبور (EIBOR) لمدة 6 أشهر + الهامش أو (EIBOR) لمدة 3 أشهر + الهامش. يسمح حاليا خيار معدل الربح المختلط، أن يتغير إلى معدل ربح ثابت لمدة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات فقط.

خيار معدل الربح المتغير: هو نوع من خيارات التمويل حيث تختلف معدلات الربح استناداً إلى ظروف السوق السائدة. معدل الربح المتغير لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية يقوم على أساس إيبور (EIBOR) لمدة 6 أشهر+ الهامش أو (EIBOR) لمدة 3 أشهر + الهامش

معلومات ومصطلحات مهمة :

 تعريف إيبور: سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة حسبما يحدده البنك من وقت لآخر.

   المراجعة:  يقوم البنك بمراجعة إيبور لمدة 6 أشهر في شهر يناير وشهر يوليو من كل عام ويقوم البنك بمراجعة إيبور لمدة 3 أشهر في شهر يناير وشهر أبريل وشهر يوليو وشهر أكتوبر من كل عام. وبخلاف ذلك قد تتم مراجعة سعر إيبور المشار إليه بناء على التقدير المطلق لدائرة الصيرفة الإسلامية – بنك أبوظبي التجاري. وفي حالة تغيير إيبور، فإن دائرة الصيرفة الإسلامية – بنك أبوظبي التجاري ستقوم بتطبيق سعر إيبور المحتسب على تمويل المنازل بحيث يعكس ذلك التغيير إعتباراً من الشهر المعني بشرط أن لا يقل الحد الأدنى لسعر التمويل عن 4%. ويبقى هذا المعدل ثابتاً حتى تاريخ المراجعة التالية.

 إيبور لمدة ستة أشهر هو كالتالي:


م إيبور لمدة ستة أشهر كما بتاريخ المعدل
1 1 يوليو 2014 0.92%
2 4 يناير 2015 0.84%
3 1 يوليو 2015 0.90%
4 1 يناير 2016 1.22%
5 3 يوليو 2016 1.33%
6 2 يناير 2017 1.72%
7 2 يوليو 2017 1.72%
8 2 يناير 2018 2.03%
9 6 مايو 2018 2.78%
10 27 يناير 2019 3.15%
11 11 يوليو 2019 2.86%
  إيبور لمدة ثلاثة أشهر هو كالتالي: 


م إيبور لمدة ثلاثة أشهر كما بتاريخ المعدل
1 27 يناير 2019 2.93%
2 7 أبريل 2019 2.80%
11 يوليو 2019 2.62%
7 أكتوبر 2019 2.42%

كم ستبلغ دفعات الإجارة الشهرية؟

يتم احتساب دفعات الإجارة الشهرية على أساس قيمة العقار ومدة الدفع وخيار ربح الإجارة الذي قمت باختياره.

 

الإجارة والاقتناء – للعقارات الجاهزة، يتم دفع دفعة الإيجار (القسط الشهري) كل شهر.

 

الإجارة الموصوفة بالذمة – للعقارات التي مازالت قيد الإنشاء حيث يتعين عليك دفع سلفاً إجارة شهرية (قبل الأقساط الشهرية) طوال مرحلة بناء العقار وبعد ذلك دفع الأقساط الشهرية المتفق عليها بعد إنجاز العقار.

ما هي متطلبات التأمين الخاصة بتسهيلات التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

للحصول على تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي، يجب على جميع مقدمي الطلبات التنازل عن بوليصة تأمين تكافلي على الحياة لصالح بنك أبوظبي التجاري – دائرة الصيرفة الإسلامية. وبالنسبة للعقارات الجاهزة، يقدم بنك أبوظبي التجاري – دائرة الصيرفة الإسلامية تأميناً تكافلياً على العقارات بأسعار تنافسية كوسيلة إضافية لتوفير المزيد من الراحة والسهولة لعملائه الكرام الراغبين في الحصول على تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي.

هل يجب علي تحويل راتبي إلى حساب لدى بنك أبوظبي التجاري للحصول على تمويل عقاري إسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

هناك العديد من المزايا الإضافية التي يوفرها البنك للراغبين في الحصول على تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي اللذين يقومون بتحويل رواتبهم إلى بنك أبوظبي التجاري – دائرة الصيرفة الإسلامية.

على سبيل المثال، في حالة تحويل الراتب، يمكنك الحصول على تمويل يصل إلى 85٪ من قيمة العقار لتمويل العقار الأول، وفي حالة عدم تحويل الراتب فإن مبلغ تمويل العقار الأول يصل إلى 80٪ من قيمة العقار.

ولكن على العموم، فإنك لست ملزماً على تحويل راتبك إلينا لتصبح مؤهلاً الحصول على تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي من  بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية

ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

الحد الأقصى لمدة التمويل العقاري الإسلامي من  بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية  للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين/الوافدين) هو 25 سنة بينما يبلغ الحد الأقصى لمدة التمويل العقاري الإسلامي من  بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بالنسبة لغير المقيمين 10 سنوات

هل يمول بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية العقارات في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يمكن التقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية  بخصوص المنازل والشقق السكنية في كل من دبي وأبوظبي التي يتم تطويرها بواسطة أي من المطورين المدرجين على قائمة المطورين المختارين من قبلنا

ماذا يحدث في حالة السداد المبكر للعقار؟

في هذه الحالة، يقوم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بتسوية التسهيلات من عوائد البيع. بيد أنه يتم في هذه الحالة فرض رسوم السداد المبكر والتي تبلغ 3.15% من مبلغ التسوية:

ملاحظة: لا يسمح بأي دفعات ﺳﺪاد ﻣﺒﻜﺮ ﺟﺰﺋﻴﺔ خلال أول 12 شهر.

بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال آلية تخفيض تقديرية طبقاُ لعقد الإجارة أو أي ترتيبات سداد متوافقة مع الشريعة الإسلامية بموجب تسهيلات الإجارة.

هل هناك قيود على عدد العقارات التي يمكنني تمويلها من خلال بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

هل هناك بعض القيود المعينة على عدد العقارات التي يمكننك تمويلها على أساس مكان اقامتك الحالي ووضعية بناء العقار؟.

للتوضيح يرجى الاطلاع على الجدول أدناه:

 

 م  نوع العميل  وضعية المشروع  عدد العقارات التي يمكن تمويلها
 1  مقيم في دولة الإمارات  جاهز  لاحدود
 2  مقيم في دولة الإمارات  قيد الإنشاء  عقار واحد
 3  غير مقيم  جاهز  عقارين إثنين
 4  غير مقيم  قيد الإنشاء  لاينطبق
ملاحظة: تعريف العقار الأول إذا لم يكن لدى العميل تمويل منازل آخر في دولة الإمارات
بصرف النظر عن العقارات المملوكة، يمكن تعريف العقار الممول على انه العقار الأول.
وفي نفس الوقت إن كان لدى العميل تمويل منازل على أي عقار، في هذه الحالة تعريف العقار
الذي يمكن تمويلة على انه العقار الثاني.

ما هي المستندات التي احتاجها للتقدم بطلب للحصول على تسهيلات التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

الموظفون المقيمون (المواطنون والوافدون) أصحاب المهن الحرة المقيمون (المواطنون والوافدون) غير المقيمين
1- نموذج طلب معبأ نموذج طلب معبأ نموذج طلب معبأ
2- إثبات حجز العقار، إن وجد إثبات حجز العقار، إن وجد إثبات حجز العقار، إن وجد
3- صورة ضوئية من جواز السفر والإقامة ( يجب على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة تقديم صورة من خلاصة القيد) صورة ضوئية من جواز السفر والإقامة ( يجب على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة تقديم صورة من خلاصة القيد) صورة ضوئية من جواز السفر
4- كشوف الحسابات المصرفية للستة أشهر الأخيرة كشوف الحسابات المصرفية الشخصية وحسابات الشركة للستة أشهر الأخيرة كشوف الحسابات المصرفية للستة أشهر الأخيرة
5- شهادة راتب/شهادة على رأس الوظيفة، صادرة إلى بنك أبوظبي التجاري – دائرة الصيرفة الإسلامية* مؤرخة قبل ثلاثين يوماً أو أقل من تاريخ طلب الحصول على التمويل (* تقبل الخطابات الصادرة عن وزارة الدفاع أو وزارة الداخلية) إثبات وجود الشركة (سند الشراكة وعقد التأسيس والنظام الأساسي) خطاب تزكية من البنك في بلد الإقامة
6- خطاب تحويل الراتب (في حالة تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري – دائرة الصيرفة الإسلامية) نبذة عن الشركة (تفاصيل طبيعة الأعمال وعدد سنوات ممارسة الأعمال والمنتجات والخدمات والموردين والعملاء والبنية التحتية وعدد الموظفين والأسواق المستهدفة والأصول والالتزامات واستراتيجية الأعمال) التقارير الائتمانية بخصوص الرهونات (مستندات تصف بالتفصيل الوضعية الائتمانية للعميل في السابق)
7- تفاصيل التسهيلات/الالتزامات القائمة إثبات لدخل الأعمال (بيانات مالية مدققة ومعتمدة للسنتين الأخيرتين).   تفاصيل "المدخولات الأخرى" (إثبات الاستثمارات ومصادر الدخل المنتظمة)   تفاصيل التسهيلات/الالتزامات القائمة  

 

فور الموافقة على التسهيلات، يجب على جميع أصحاب الطلبات تقديم شيك ضمان غير مؤرخ بقيمة العقار مسحوب على الحساب الشخصي للعميل. ويتعين توقيع هذا الشيك بواسطة مقدم الطلب بحضور مسؤول العلاقات المصرفية لدى البنك.

الفروع وأجهزة الصرّاف الآلي