إجابات على الأسئلة الشائعة

التمويل الشخصي

من يمكنه التقدم للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

يحق لجميع المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يحصلون على دخل كافٍ من جهة العمل المعتمدة والمدرجة لدى بنك أبوظبي التجاري أو مؤهلون للإدراج لدى بنك أبوظبي التجاري، التقدم بطلب للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. ويجب أن لا يقل سن مقدم الطلب عن 21 عامًا حتى يكون مؤهلاً للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.

هل يجب أن يكون لديّ حساب لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية أو أن أكون عميلاً لدى البنك للتقدم بطلب للحصول على التويل الشخصي؟

لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميلاً حاليًا لدى البنك للحصول على تمويل شخصي. غير أنه يجب عليك فتح حساب جاري لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية وتحويل راتبك إليه ليكون بعد ذلك حساب سداد التمويل الشخصي. ولن يكون حساب التوفير المتاح لدى البنك مقبولاً كحساب لسداد التمويل الشخصي

كيف أتقدم بطلب للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

هناك العديد من الطرق السهلة للتقدم بطلب للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.

إذا كنت عميلاً حالياً لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية، يمكنك تقديم الطلب إلكترونياً بسهولة عبر تطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية أو الموقع الإلكتروني للبنك ADCBIslamic.com ، أو زيارة أي فرع من فروع بنك أبوظبي التجاري، كذلك يمكنك الاتصال بمركز الاتصال لبنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية على الرقم 600 56 2626 وسيقوم مديري علاقات التمويل الشخصي لدينا بمساعدتك وتلبية متطلباتك.

إذا كنت عميلاً جديداً لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية، يمكنك تقديم الطلب إلكترونياً عبر تطبيق حيّاك من بنك أبوظبي التجاري أو الموقع الإلكتروني للبنك ADCBIslamic.com ، أو زيارة أي فرع من فروع بنك أبوظبي التجاري، كذلك يمكنك الاتصال بمركز الاتصال لبنك أبوظبي التجاري على الرقم 600 56 2626 وسيقوم مديري علاقات التمويل الشخصي لدينا بمساعدتك وتلبية متطلباتك.

ما هو الحد الأقصى والحد الأدنى لمبلغ التمويل الشخصي الذي يمكنني الحصول عليه؟

الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 4,000,000 درهم لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، و1,500,000 درهم للمقيمين. أما الحد الأدنى للتمويل الشخصي فيبلغ 15,000 درهم للمواطنين والمقيمين. ولكن يرجى ملاحظة أن الحد الأقصى لمبلغ التمويل يمكن أن يتفاوت طبقاً لراتب العميل وتقييمه الائتماني وعوامل مالية أخرى تؤثّر على أهلية العميل للحصول على للتمويل الشخصي.

ما معدل الربح المطبّق؟

حالياً يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية تسهيلات التمويل الشخصي بمعدل ثابت. بموجب هذه الاتفاقية، يتفق البنك والعميل على معدل الربح / مبلغ الربح مقدماً لمدة التمويل بالكامل.

يتم تقديم التمويل الشخصي في إطار هيكل مرابحة البضائع. وتقوم المرابحة على أساس بيع السلعة بسعر التكلفة مضافاً إليه الربح، حيث يقوم البنك بشراء السلعة الأساسية أولاً ثم بيعها لاحقاً للعميل بسعر التكلفة (الذي يعادل مبلغ التمويل) بالإضافة إلى مبلغ الربح (سعر بيع المرابحة). سيتعين على العميل دفع سعر بيع المرابحة على أقساط طوال مدة التمويل طبقاً لأحكام عقد تمويل المرابحة. عند إتمام المرابحة يتعين على العميل أو وكيل العميل بيع السلعة الأساسية من أجل الحصول على عائدات البيع واستخدامها للحصول على سيولة نقدية.

هل يجب الحصول على تأمين تكافلي للحصول على تمويل شخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

نعم، يعد التأمين التكافلي مطلبًا إلزاميًا للاستفادة من التمويل الشخصي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. ولتوفير المزيد من الراحة لعملائنا، يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية خدمة التأمين التكافلي بأسعار تنافسية لعملاء التمويل الشخصي.

 يرجى زيارة رسوم وأسعار الخدمات المصرفية للأفراد للاطلاع على جدول رسوم وأسعار البنك.

لديّ بوليصة تأمين تكافلي حالياً، فهل يتوجب عليّ الحصول على بوليصة تأمين تكافلي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية أيضاً؟

نعم، يتوفر لدى البنك تغطية تأمينية تكافلية على الحياة لجميع عملاء التمويل الشخصي بأسعار تنافسية للغاية وهي تغطي حالات الوفاة والعجز الكلي.

هل يمكنني سداد قيمة التمويل كلياً أو جزئياً في أي وقت؟

نعم، يمكنك سداد تمويلك الشخصي جزئياً أو كلياً في أي وقت. يحق للبنك فرض رسوم على التسوية المبكرة في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعات إضافية. يرجى زيارة رسوم وأسعار الخدمات المصرفية للأفراد للاطلاع على جدول الرسوم المطبقة حالياً.

هل يجب عليّ تحويل راتبي إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية للحصول على تمويل شخصي؟

نعم، يعد تحويل راتبك ومكافأة نهاية الخدمة إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية مطلبًا إلزاميًا. كما يطلب أيضًا خطاب تحويل الراتب من جهة العمل والالتزام بتحويل الراتب باستمرار إلى حسابك لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. علماً بأن بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية قد يقدم مزايا إضافية للعملاء الراغبين في تحويل دخلهم إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية مثل معدلات الربح المخفضة والخصومات وما إلى ذلك على العلاقات المصرفية الأخرى.

ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل الشخصي؟

يمكن للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على تمويل شخصي لمدة أ أربع (4) سنوات بحد أقصى. ولكن يجب أن لا يتخطى عمر المقترض 60 عاماً عند تاريخ استحقاق التمويل للوافدين و65 عاماً لمواطني دولة الإمارات.

كيف يتم حساب الربح على التمويل الشخصي؟

يتم حساب مبلغ الربح بناءً على معدل الربح المتفق عليه مقدماً في وقت التنفيذ ويتم تحصيله من العملاء خلال مدة التمويل كجزء من كل قسط شهري إلى جانب مبلغ التمويل الأصلي طبقاً لجدول التمويل، وذلك وفقاً لتوجيهات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وبموجب أحكام وشروط وثائق التمويل الشخصي.

متى أبدأ في سداد الدفعات الشهرية؟

القسط الشهري الأول للتمويل الشخصي يستحق في أي وقت من تاريخ صرف التمويل، وذلك حسب فترة السماح التي قمت باختيارها في نموذج طلب التمويل أو من خلال إعلام البنك به عبر رسالة إلكترونية أو من خلال مركز الاتصال الخاص بالبنك أو أي قناة أخرى

كيف يمكنني طلب الحصول على المعلومات الخاصة بالتمويل الحالي (أي مبلغ التمويل المستحق، وسعر الربح المطبق، وطريقة حساب القسط الشهري الحالي)؟

يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية أو تطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية، أو يمكنك زيارة أحد فروع البنك ليقوم أحد ممثلي خدمة العملاء المتخصصين بمساعدتك.

هل يمكنني تأجيل سداد التمويل الشخصي الخاص بي؟

بوجه عام، يسمح بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بتأجيل قسطين بحد أقصى من أقساط التمويل الشخصي في السنة الميلادية وفقًا للأحكام والشروط المطبقة بموجب السياسة الداخلية لبنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.

ماذا لو لم أعد مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة وكان لديّ تمويلا شخصيًا من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؛ هل ستتغير أحكام و شروط تمويلي أم سأحتاج إلى تسوية تمويلي؟

يتطلب الحصول على التمويل الشخصي أن يكون مقدم الطلب حاملاً تأشيرة إقامة سارية كمطلب أساسي. إذا فقدت إقامتك، سيعتبر حالة تقصير بموجب أحكام وشروط التمويل وسوف تنطبق عليك حالة إنهاء اتفاقية التمويل. يتعين عليك زيارة أحد فروع بنك أبوظبي التجاري، أو الاتصال بمركز الاتصال المتاح على مدار الساعة على الرقم 600562626 وذلك قبل مغادرة الإمارات العربية المتحدة. كما ستحتاج الى تسوية مبلغ التمويل المستحق بالإضافة إلى سداد الرسوم المطبقة على تمويلك الشخصي.

هل يمكنني إعادة جدولة التمويل الشخصي الحالي؟

نعم، يمكنك ذلك عن طريق تقديم مستندات مالية جديدة (أي كشوف الحسابات المصرفية وبيانات الدخل وغيرها)، وذلك شريطة موافقة بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. ويجوز فرض رسوم مقابل إعادة الجدولة.

ما هي إجراءات تسوية التمويل؟

يمكنك تسوية التمويل من خلال زيارة أحد فروع بنك أبوظبي التجاري والتوقيع على طلب خطاب مديونية. بعد الحصول على خطاب المديونية، يمكنك تسوية تمويلك الشخصي عن طريق إيداع مبلغ التمويل المستحق بالإضافة إلى رسوم التسوية المبكرة في حسابك الجاري الخاص بتحويل الراتب لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية والتوقيع على طلب إغلاق التمويل في أحد فروع بنك أبوظبي التجاري.

لديّ تمويل شخصي حالياً من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية، فهل يمكنني زيادة مبلغ التمويل؟

نعم. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاستفادة من خدمة الإضافة إلى التمويل الشخصي. سيتطلب ذلك تقييمًا جديدًا للأهلية بالإضافة إلى الوثائق الجديدة. يرجى أيضًا ملاحظة أنه يتعين عليك أن تكون قد اتممت دفع 12 قسطاً قبل طلب الإضافة إلا إذا لم تكن قد استفادت في البداية من الحد الأقصى المسموح به للأهلية على تمويلك الشخصي الحالي أو إذا زاد دخلك منذ الاستفادة من التمويل الشخصي السابق

أرغب في الحصول على تمويل شخصي قصير الأجل، هل يوجد لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية برنامج يلبي احتياجاتي؟

نعم، يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية خطة التمويل الشخصي قصير الأجل لتغطية احتياجاتك المالية الصغيرة والعاجلة، وتوفر هذه الخطة معدلات ربح منخفضة مقارنة بخطة التمويل الشخصي العادية. كما أنها تتطلب وثائق أقل ولا تتطلب خطاب تحويل راتب للعملاء الحاليين الذين يقومون بتحويل رواتبهم بالفعل إلى حساباتهم لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.

لديّ تمويل شخصي حالي من بنك آخر ، هل يمكنني تحويله إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية؟

نعم. يمكنك ذلك عن طريق الاستفادة من عرض تحويل التمويل الشخصي الذي يقدمه بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. يقدم لك البنك فرصة تسوية كاملة لتمويلك الحالي لدى أي بنك آخر وتحويله إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بطريقة مباشرة وسلسة للغاية، وسوف تتمتع بمجموعة من المزايا الحصرية مثل مكافآت تاتش بوينتس وزيادة مبلغ التمويل (إذا سمح تقييم معايير الأهلية بذلك) بالإضافة إلى الأسعار التفضيلية.

إخلاء من المسؤولية

ما لم يرد تعريف مخالف لها في قسم الأسئلة الشائعة هذا، يكون للكلمات والتعابير الواردة بخط أسود داكن نفس المعاني المحددة لكل منها في أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية والتي يمكن الاطلاع عليها على الموقع الإلكتروني للبنك . adcbislamic.com في حالة وجود تضارب بين المعلومات الموضحة في هذا القسم وأحكام وشروط الخدمات المصرفية من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية ، فسوف تسري أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري المتاحة على الموقع الإلكتروني للبنك adcbislamic.com.

الفروع وأجهزة الصرّاف الآلي