المسافة بين الحروف
المسافة بين السطور
إفتراضي
متوسط
كبير
إفتراضي
زيادة التباين
أسئلة شائعة إجابات على الأسئلة الشائعة
التمويل العقاري
جميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة المؤهلين (مواطني الدولة والوافدين) وغير المقيمين.
| فئة العمل | مواطن من دولة الإمارات | وافد مقيم | غير مقيم |
|---|---|---|---|
| الموظفين | 8,000 درهم شهرياً | 15,000 درهم شهرياً | الحد الأدنى للدخل لا ينطبق على غير المقيمين. |
| صاحب مهنة حرة | 75,000 درهم شهرياً
متوسط الإيداعات |
75,000 درهم شهرياً
متوسط الإيداعات |
الحد الأدنى للأصول تحت الإدارة لدى بنك أبوظبي التجاري - 200,000 درهم |
في حال كنت مقيماً في دولة الإمارات، لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميلاً حالياً لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية للحصول على تمويل عقاري. غير أنه يجب عليك فتح حساب جاري لدى البنك لاستخدامه كحساب لسداد مبلغ التمويل العقاري
وفي حال كنت من غير المقيمين في الدولة، يتعين أن يكون لديك حساب توفير لسداد التمويل العقاري. بالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية اللازمة مع بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية هو 3 أشهر. وبالنسبة لعملاء إكسلينسي ونادي بريفليج من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية هو 12 شهراً.
هناك ثلاث طرق سهلة للتقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري:
يمكنك بكل بساطة التقدم بطلب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني www.adcbislamic.com أو زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال بمركز إتصال بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية على الرقم 600562626 حتى يتمكن أحد مدراء العلاقات المصرفية المتخصصين في التمويل العقاري من مساعدتك.
| المقيمين | غير المقيمين | |
|---|---|---|
| الحد الأدنى للتمويل | 250,000 درهم | 750,000 درهم |
| الحد الأقصى للتمويل | 24,000,000 درهم | 15,000,000 درهم |
يرجى ملاحظة أن الحد الأقصى لمبلغ التمويل يمكن أن يتفاوت طبقاً للظروف الشخصية وطبيعة المعاملة ومطور العقار المعني.
21 سنة أو ما يزيد بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين/الوافدين) وغير المقيمين
يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية تسهيلات التمويل العقاري بأفضل معدلات ربح وأكثرها تنافسية، حيث يمكنك اختيار معدل الربح الذي يناسبك.
خيار معدل الربح المختلط: يسمح خيار معدل الربح المختلط للعملاء بتحديد معدل ربح ثابت لفترة قصيرة وبعدها يتم حساب معدل الربح بناءً على المعدل المتغير لبنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية الذي يعتمد على سعر إيبور+ الهامش.
خيار معدل الربح المتغير: هو نوع من خيارات التمويل حيث تختلف معدلات الربح استناداً إلى ظروف السوق السائدة. يتم احتساب معدل الربح المتغير لدى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية على أساس سعر إيبور+ الهامش.
معلومات ومصطلحات مهمة :
- تعريف إيبور: سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة حسبما يحدده البنك من وقت لآخر.
- وتيرة المراجعة: يقوم البنك بمراجعة أسعار (إيبور لمدة ستة أشهر) في شهر يناير وشهر يوليو من كل عام، وأسعار (إيبور لمدة ثلاثة أشهر) في شهر يناير، إبريل، يوليو وأكتوبر من كل عام. ويرجى ملاحظة أنه يمكن إجراء مراجعة للسعر المرجعي المتغير بعد فترات أقصر/ أطول حسب التقدير المطلق لبنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية. وفي حالة تغيير إيبور، فإن بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية سيقوم بتطبيق سعر إيبور المحتسب على التمويل العقاري بحيث يعكس ذلك التغيير إعتباراً من الشهر المعني.
- إيبور لمدة شهر هو كالتالي:
Historic 1M EIBOR Resets
| م | إيبور لمدة شهر | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 6 يناير 2025 | %4.22 |
| 2 | 4 ديسمبر 2024 | %4.44 |
| 3 | 1 نوفمبر 2024 | %4.67 |
| 4 | 1 أكتوبر 2024 | %4.91 |
| 5 | 1 سبتمبر 2024 | %5.38 |
| 6 | 1 اغسطس 2024 | %5.39 |
| 7 | 1 يوليو 2024 | %5.36 |
| 8 | 31 مايو 2024 | %5.35 |
| 9 | 2 مايو 2024 | %5.39 |
| 10 | 1 أبريل 2024 | %5.46 |
| 11 | 1 مارس 2024 | %5.42 |
| 12 | 1 فبراير 2024 | %5.42 |
| 13 | 1 يناير 2024 | %5.32 |
| 14 | 1 ديسمبر 2023 | %5.37 |
| 15 | 1 نوفمبر 2023 | %5.36 |
| 16 | 1 اكتوبر 2023 | %5.39 |
| 17 | 1 سبتمبر 2023 | %5.25 |
| 18 | 1 اغسطس 2023 | %5.35 |
| 19 | 4 يوليو 2023 | %5.19 |
| 20 | 5 يونيو 2023 | %5.27 |
| 21 | 2 مايو 2023 | %5.17 |
| 22 | 7 أبريل 2023 | %5.07 |
| 23 | 3 مارس 2023 | %4.78 |
| 24 | 3 فبراير 2023 | %4.71 |
| 25 | 10 يناير 2023 | %4.54 |
| 26 | 6 ديسمبر 2022 | %4.19 |
| 27 | 1 نوفمبر 2022 | %3.78 |
| 28 | 3 اكتوبر 2022 | %3.27 |
| 29 | 1 سبتمبر 2022 | %2.59 |
| 30 | 1 أغسطس 2022 | %2.50 |
| 31 | 4 يوليو 2022 | %1.81 |
| 32 | 2 يونيو 2022 | %1.18 |
| 33 | 5 مايو 2022 | %0.96 |
| 34 | 19 أبريل 20222 | %0.58 |
| 35 | 17 مارس 2022 | %0.28 |
- إيبور لمدة ثلاثة أشهر هو كالتالي:
| م | إيبور لمدة ثلاثة أشهر | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 6 يناير 2025 | %4.48 |
| 2 | 1 أكتوبر 2024 | %4.39 |
| 3 | 1 يوليو 2024 | %5.28 |
| 4 | 1 أبريل 2024 | %5.18 |
| 5 | 31 ديسمبر 2023 | %5.38 |
| 6 | 30 سبتمبر 2023 | %5.22 |
| 7 | 4 يوليو 2023 | %5.15 |
| 8 | 7 إبريل 2023 | %4.88 |
| 9 | 10 يناير 2023 | %4.55 |
| 10 | 3 اكتوبر 2022 | %3.44 |
| 11 | 2 أغسطس 2022 | %2.68 |
| 12 | 4 يوليو 2022 | %1.79 |
| 13 | 19 أبريل 2022 | %1.05 |
| 14 | 28يناير 2022 | %0.42 |
| 15 | 19أكتوبر 2021 | %0.35 |
| 16 | 29 يوليو 2021 | %0.35 |
| 17 | 12 أبريل 2021 | %0.35 |
| 18 | 12 يناير 2021 | %0.42 |
| 19 | 13 أكتوبر 2020 | %0.43 |
| 20 | 13 يوليو 2020 | %0.60 |
| 21 | 16 إبريل 2020 | %1.57 |
| 22 | 13 يناير 2020 | %2.07 |
- إيبور لمدة ستة أشهر هو كالتالي:
| م | إيبور لمدة ستة أشهر | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 6 يناير 2025 | %4.44 |
| 2 | 1 يوليو 2024 | %5.18 |
| 3 | 31 ديسمبر 2023 | %5.29 |
| 4 | 4 يوليو 2023 | %5.42 |
| 5 | 10 يناير 2023 | %4.81 |
| 6 | 1 نوفمبر 2022 | %4.62 |
| 7 | 1 سبتمبر 2022 | %3.39 |
| 8 | 4 يوليو 2022 | %2.71 |
| 9 | 19 أبريل 2022 | %1.57 |
| 10 | 28يناير 2022 | %0.66 |
| 11 | 29 يوليو 2021 | %0.53 |
| 12 | 12 يناير 2021 | %0.53 |
| 13 | 13 يوليو 2020 | %0.85 |
| 14 | 16 إبريل 2020 | %1.55 |
| 15 | 13 يناير 2020 | %2.15 |
| 16 | 11 يوليو 2019 | %2.86 |
| 17 | 27 يناير 2019 | %3.15 |
يتم احتساب دفعات الإجارة الشهرية على أساس قيمة العقار ومدة الدفع وخيار ربح الإجارة الذي قمت باختياره.
الإجارة المنتهية بالتملك – للعقارات الجاهزة، يتم دفع دفعة الإيجار (القسط الشهري) كل شهر.
الإجارة الموصوفة بالذمة – للعقارات التي مازالت قيد الإنشاء حيث يتعين عليك دفع الإجارة الشهرية سلفًا (قبل الأقساط الشهرية) طوال مرحلة بناء العقار وبعد ذلك دفع الأقساط الشهرية المتفق عليها بعد إنجاز العقار.
التأمين التكافلي على الحياة والتأمين التكافلي على العقار يشكلان مطلباً ملزماً للحصول على التمويل العقاري من البنك. ولتوفير المزيد من الراحة لعملائه، يقدم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية تأمين تكافلي على الحياة وتأمين تكافلي على العقار بأسعار تنافسية.
للمقيمين:- هناك تأمين تكافلي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من التمويل.
- هناك تأمين تكافلي على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.
- هناك تأمين تكافلي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.01911% شهرياً على المبلغ المستحق من التمويل لغير المقيمين من مواطني الهند / باكستان وبسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من التمويل لغير المقيمين من مواطني الدول الأخرى.
- هناك تأمين تكافلي على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.
في حال كنت مقيماً، لا تكون مطالباً بشراء بوليصة تأمين تكافلي على الحياة من البنك. وإذا كان لديك بوليصة تأمين تكافلي على الحياة، يجب عليك التنازل عن البوليصة لصالح البنك. يمكن للبنك فرض رسوم تنازل في حال التنازل عن بوليصة التأمين التكافلي على الحياة إلى البنك.
وفي حال كنت غير مقيم، يتعين عليك شراء بوليصة تأمين تكافلي على الحياة من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.
يجب الحصول على التأمين التكافلي على العقار من خلال بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية.
لا يشكل تحويل الراتب أو الدخل إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية أحد المتطلبات الإجبارية للحصول على التمويل العقاري، ولكن يمكن الحصول على مزايا إضافية في حال تحويل الراتب/الدخل إلى بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية مثل معدلات ربح مخفضة أو أي عروض خاصة أخرى.
يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على تمويل عقاري لمدة 25 سنة كحد أقصى أما غير المقيمين بالدولة فيمكنهم الحصول على تمويل عقاري لمدة 15 سنة كحد أقصى. بحيث لا يتعدى عمر العميل 65 سنة عند تاريخ استحقاق التمويل إن كان مقيم و70 سنة إن كان من أصحاب المهن الحرة و60 سنة إن كان غير مقيم.
يمكن التقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري الإسلامي من بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بخصوص المنازل والشقق السكنية في كل من دبي وأبوظبي والتي يتم تطويرها بواسطة أي من المطورين المدرجين على قائمة المطورين المختارين من قبلنا، كما يتوفر التمويل العقاري لبناء العقارات السكنية الخاصة.
في هذه الحالة، يقوم بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية بتسوية التسهيلات من عوائد البيع، حيث يتم تحقيق ذلك من خلال طريقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية عبر آلية تخفيض تقديرية طبقاُ لعقد الإجارة أو أي ترتيبات سداد متوافقة مع الشريعة الإسلامية بموجب تسهيلات الإجارة وعلى ذلك سيتم فرض رسوم السداد المبكر والتي تبلغ 1.05% من مبلغ التسوية او 10.500 أيهما اقل.
هناك بعض القيود المعينة على عدد العقارات التي يمكننك تمويلها على أساس مكان اقامتك الحالي ووضعية بناء العقار، للتوضيح يرجى الاطلاع على الجدول أدناه:
| م | نوع العميل | وضعية المشروع | عدد العقارات التي يمكن تمويلها |
|---|---|---|---|
| 1 | مقيم في دولة الإمارات | جاهز | لاحدود |
| 2 | مقيم في دولة الإمارات | قيد الإنشاء | عقار واحد |
| 3 | غير مقيم | جاهز | عقارين إثنين |
| 4 | غير مقيم | قيد الإنشاء | لاينطبق |
| ملاحظة: تعريف العقار الأول إذا لم يكن لدى العميل تمويل عقاري آخر في دولة الإمارات
بصرف النظر عن العقارات المملوكة، يمكن تعريف العقار الممول على انه العقار الأول. وفي نفس الوقت إن كان لدى العميل تمويل عقاري على أي عقار، في هذه الحالة تعريف العقار الذي يمكن تمويله على انه العقار الثاني. |
|||
المقيمين:
| الرقم | الموظفون | صاحب مهنة حرة |
|---|---|---|
| 1 | تعبئة نموذج الطلب | تعبئة نموذج الطلب |
| 2 | إثبات حجز العقار (إن وجد)
كشف مصدر الدفعة الأولى |
إثبات حجز العقار (إن وجد)
كشف مصدر الدفعة الأولى |
| 3 | صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة | صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة |
| 4 | كشوف الحساب لآخر 6 أشهر | كشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر |
| 5 | شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب التمويل | نسخة عن البيانات المالية المدققة لآخر سنتين (إذا كان مبلغ التمويل يزيد على 2.5 مليون درهم) |
| 6 | شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري) | نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية (إن انطبق أو عقد التأسيس أو النظام الأساسي أو شهادات ملكية الأسهم) |
| 7 | تفاصيل القروض/ التمويلات / الالتزامات الحالية | تفاصيل القروض/ التمويلات/ الالتزامات الحالية |
غير المقيمين:
| الجنسيات | الموظفين | أصحاب العمل |
|---|---|---|
|
|
|
|
|
الجنسيات الأخرى - ليست مؤهلة للحصول على التمويل. ومع ذلك، في حال تقديم طلب من هذه الجنسيات، فسيتم دراسته بناءً على أساس الاستحقاق
|
