^{بناء الثروة} دليلك للتعرّف على الفرق بين الادخار والاستثمار

فهم الادخار والاستثمار

التخطيط المالي الفعال يتضمن موازنة بين الادخار والاستثمار لتحقيق أهدافك المالية. بينما يوفر الادخار السيولة والاستقرار والأمان، فإن الاستثمارات توفر إمكانيات النمو.على المدى الطويل.

• الادخار هو حل مثالي للأهداف قصيرة الأجل والطوارئ وعادة ما يتم وضعه في خيارات منخفضة المخاطر مثل حسابات التوفير والودائع الثابتة أو صناديق السوق النقدي.
• الاستثمار يركز على على المدى الطويل، مع إمكانية تحقيق عوائد أعلى - ولكنه يأتي أيضاً مع مخاطر أعلى  خاصة على الفترات الزمنية القصيرة.

يمكن لحلول الاستثمار أن تتجاوز مخاطر التضخم وتساعد في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل، مثل:

• بناء منزل
• تمويل تعليم الأبناء
• التخطيط للتقاعد

على الرغم من أن الاستثمارات تحمل إمكانية التقلبات قصيرة الأجل، إلا أن أسواق رأس المال العالمية اتبعت تاريخياً مساراً تصاعدياً بمرور الوقت.

من ناحية أخرى، إذا كانت لديك خطط استثمارية لمدة ثلاث سنوات أو أقل وتحتاج إلى سيولة كافية لتلبية نفقات فورية مثل حفل زفاف أو احتياجات عائلية طارئة، فقد تكون أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر و/أو السائلة أكثر ملاءمة لك في هذه الحالة.

من خلال فهم دور كل من الادخار والاستثمار، يمكنك وضع استراتيجية تتماشى مع أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر.

مزايا الاستثمار مقارنةً بالادخار

تحقق الفائدة التراكمية للأموال المستثمرة أرباحاً إضافية تسهم في زيادة الثروة على المدى الطويل، وهو ما لا يمكن للادخار تحقيقه. وعلى الرغم من أن الاستثمار أكثر عرضة لتقلبات السوق، غير أنه يمكن التخفيف من حدة هذه المخاطر من خلال تنويع المحفظة الاستثمارية لإتاحة مصادر متعددة لتحقيق الأرباح.

الاختلافات الجوهرية بين الاستثمار والادخار:

	الاستثمار	الادخار
تكوين الثروة	يحقق نمواً في الأرباح على المدى الطويل من خلال الفائدة التراكمية.	يوفر أمان رأس المال ولكنه يقدم إمكانيات نمو محدودة بسبب العوائد المنخفضة.
الحماية من التضخم	يساعد على تجاوز مخاطر التضخم، مما يحافظ على الثروة وينميها بمرور الوقت.	قد يؤدي إلى تقليل القيمة، حيث يمكن أن يتفوق التضخم على معدلات الفائدة على المدخرات.
الأداء التاريخي للسوق	حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (S&P 500)، الذي يتتبع أداء أسهم أكبر 500 شركة أمريكية، عائداً سنوياً بمعدل ‎%11.79‎ (شاملة أرباح الأسهم) منذ عام 1928. المصدر: كلية ستيرن للأعمال بجامعة نيويورك	على العكس من ذلك، بلغ العائد على أذونات الخزانة الأمريكية لأجل ثلاثة أشهر، والتي تعكس التوجهات الفورية في سلوك الادخار لدى المستهلكين، 3.36% فقط خلال نفس الفترة. ويؤثر التضخم على السندات قصيرة الأجل، مما يؤدي إلى انخفاض قيمتها.
السيولة وإمكانية الوصول إليها	تكون الأموال متاحة بسهولة مع قيود قليلة.	قد تكون الأموال مقيدة لفترة، وقد تتكبد السحوبات المبكرة غرامات.

من خلال موازنة الادخار والاستثمار، يمكنك تأمين الاستقرار المالي على المدى القصير مع ضمان نمو الثروة على المدى الطويل.

أهم العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار

يتطلب الاستثمار الناجح نهجًا منظمًا واستراتيجية مالية واضحة. إليك العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرارات الاستثمار:

• قم بتحليل وضعك المالي بالكامل
  حدد أولوياتك المالية وأهدافك طويلة الأجل قبل الاستثمار لضمان التوافق مع استراتيجيتك العامة للثروة.
• قم بتقييم وضعك المالي
  قم بتحليل وضعك المالي بالكامل ، خاصة إذا لم تقم بوضع خطة مالية من قبل. سيساعدك فهم الأصول الحالية لديك والتزاماتك واحتياجاتك المستقبلية من الدخل في اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.
• اتبع نهجاً طويل الأجل للاستثمار
  إن مفتاح النجاح في الاستثمار هو اتباع خطة طويلة الأجل حتى تحقق الاستفادة القصوى من الفائدة التراكمية التي سيكون لها تأثير كبير على زيادة قيمة ثروتك، كما أنها ستساعدك في التغلب على التقلبات المالية قصيرة الأجل.
• احصل على المشورة المتخصصة
  يمكن للمتخصصين في الاستثمار المساعدة في في تقييم تحملك للمخاطر وملائمة استثماراتك ، مما يضمن أن تتوافق محفظتك الاستثمارية مع أهدافك المالية وتحمل المخاطر.
• قم بتنويع محفظتك الاستثمارية
  يعد تنويع الاستثمارات من أهم الطرق التي تساهم في تقليل مخاطر الاستثمار ، حيث أن توزيع المخاطر عبر فئات الأصول المختلفة قد يتيح لك الحد من الخسائر المحتملة وتجنب تقلبات عوائد الاستثمار من دون التضحية بالكثير من الأرباح المحتملة.
• تجنب المضاربة قصيرة الأجل
  تهدف المضاربة إلى تحقيق أرباح كبيرة وبوتيرة سريعة من المعاملات التي قد تحقق عوائد هائلة أو قد تتكبد خسائر فادحة ، وغالباً ما تكون احتمالات فشلها عالية. وقد تسبب المضاربات في حدوث فقاعات في السوق تؤدي إلى انهيار السوق في نهاية المطاف وخسارة مبالغ كبيرة من أموالك.
• استثمر بطريقة منتظمة للتغلب على التقلبات
  إن تقلبات السوق أمر حتمي، لكن إذا التزمت بالاستثمار المنتظم المنتظم على المدى الطويل بغض النظر عن اتجاهات الصعود والهبوط قصيرة الأجل، فقد تتمكن من التغلب على التقلبات دون أن تتكبد خسائر كبيرة.
• احتفظ باحتياطات نقدية لتغطية النفقات غير المتوقعة
  يخصص معظم المستثمرين الأكثر وعياً احتياطات نقدية كافية في منتجات ادخار معينة لتغطية الأزمات المالية غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو أي مواقف مالية طارئة أخرى. لذلك يتعين عليك الاحتفاظ بما لا يقل عن ستة أشهر من دخلك في حساب توفير حتى يكون لديك غطاء مالي كافٍ لتجاوز الأزمات المالية.

باتباع هذه المبادئ، يمكنك بناء استراتيجية استثمارية مرنة تتماشى مع تطلعاتك المالية.

إخلاء من المسئوولية:

يعمل بنك أبوظبي التجاري ش. م. ع. على تقديم خدمات مصرفية لعملائه بموجب الرخصة رقم 13/2461/2005 الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. ومرخص أيضاً من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع لتقديم خدمات الاستثمار في الأوراق المالية والخدمات المتعلقة بمنتجات الاستثمار بموجب الترخيص رقم 601001.

إن الغرض من هذا الصفحة هو للعلم والتوضيح فقط وهي لا تشكل أي نصيحة أو التزام أو تعهد بالنيابة عن بنك أبوظبي التجاري وأي من شركاته التابعة بما فيها شركة أبوظبي التجاري لإدارة الأصول المحدودة ("مجموعة بنك أبوظبي التجاري"). ولا يجب تفسير محتوى الصفحة على أنه عرض أو محاولة لشراء أو بيع أي منتجات استثمار ولا يعتبر على أنه نصيحة شخصية للاستثمار. ويجب أن يُقرأ جنباً إلى جنب مع المستندات المنطبقة والأحكام والشروط ذات الصلة حتى يتسنى للمستثمرين المحتملين فهم الأحكام والمعلومات الواردة. ويتعين على الأشخاص الذين يصلهم هذا البريد الإلكتروني مناقشته مع المختصين القانونين وكذلك مستشاريهم في الشؤون المالية والضريبية قبل القيام بأي التزامات مالية، حيث سيُعتبر أنهم قاموا بإجراء التقييمات المعقولة للمخاطر المحتملة والعوائد الناتجة عن مثل هذا الالتزام. إن مجموعة بنك أبوظبي التجاري لا تضمن أي خدمة مقدمة من مزوّد طرف ثالث. كما يتحمل المستثمرون مخاطر الاستثمار على مسؤوليتهم الشخصية ويتحملون كافة المخاطر ذات العلاقة بأي منتج تم شراؤه. كما لا تتحمل مجموعة بنك أبوظبي التجاري أي مسؤولية عن نتيجة أي قرارات استثمار يتم أخذها. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. منتجات الاستثمار ليست ودائع مصرفية وهي غير مضمونة من قبل مجموعة بنك أبوظبي التجاري وعرضة لمخاطر الاستثمار بما في ذلك احتمال خسارة المبلغ المستثمر أصلاً. يرجى الرجوع إلى أحكام وشروط و/ أو أحكام وشروط شركة أبوظبي التجاري لإدارة الأصول المحدودة.”