^{الدليل المالي للمقيمين في دولة الإمارات} إمكانية التحكم بالتجربة المالية من خلال المنصات الرقمية

أهمية الخدمات المصرفية الذاتية

ينطوي العيش في دول خارجية على التزامات مالية فريدة من نوعها، مثل إرسال الحوالات المالية، وإدارة الشؤون المالية بالعديد من العملات، ومتابعة الفواتير وخدمات الادخار. وتنشأ أهمية الخدمات المصرفية الذاتية من دورها في المساعدة على تلافي حالات التأخير والإجراءات الورقية اللازمة في الخدمات التقليدية، حيث إنها توفر:

1. الوصول على مدار الساعة إلى الخدمات الأساسية
2. واجهاتٍ إلكترونية متعددة اللغات للمساعدة على تعزيز سهولة التصفح
3. تنفيذاً أكثر سرعة للطلبات الاعتيادية
4. اختصاراً في عدد الزيارات الشخصية إلى مراكز الخدمات

متطلبات الخدمات المصرفية الذاتية:

الخدمات الذاتية هي معاملات مصرفية يمكن استكمالها شخصياً عبر تطبيقات الهواتف الذكية أو المنصات الرقمية. وتتضمن على سبيل المثال لا الحصر:

1. خدمات الحسابات
   • فتح أو إغلاق الحسابات
   • طلب دفتر شيكات
   • تحديث معلومات الاتصال
   • العثور على رقم تعريف العميل
   • مشاركة وتحميل الرقم الدولي للحساب المصرفي
   • الاطلاع على معاملات الحساب
   • طلب الكشوفات الورقية
2. إدارة القروض
   • طلبات تأجيل السداد
   • الحصول على خطاب براءة الذمة
3. تحويل الأموال
   • إرسال الأموال محلياً أو دولياً
   • سداد الفواتير
4. الودائع الثابتة
   • تغيير أوامر الاستحقاق
   • استرداد وديعة ثابتة
5. خدمات البطاقات
   • تفعيل البطاقة
   • إيقاف البطاقة
   • استبدال البطاقة
   • تعيين أو تغيير رقم التعريف الشخصي
   • تغيير دورة كشف الحساب
   • خفض أو زيادة الحد الائتماني للبطاقة
   • الاطلاع على معاملات البطاقة
   • التحويل إلى خطط السداد على أقساط
   • طلب البطاقات الإضافية
   • تفعيل الدرع الائتماني
   • طلب استرداد الرصيد الدائن
   • السداد المبكر لخطة الدفع
   • تغيير الحد الائتماني للبطاقة الإضافية

مزايا الخدمات المصرفية الذاتية

1. الراحة
   عدم الحاجة إلى زيارة فروع البنك أو الانتظار لفترة طويلة، فالخدمات متوفرة على مدار الساعة ومن أي مكان.
2. السرعة
   تضمن التنفيذ الفوري لطلبات مثل إصدار دفتر الشيكات، أو تفعيل أو حظر البطاقات، أو تحميل الرقم الدولي للحساب المصرفي أو الكشوفات.
3. الشفافيّة
   توفر المنصات الرقمية تحديثات فورية وعرضاً لسجلات المعاملات وشرحاً مفصلاً للرسوم.
4. الأمان
   تضمن تقنيات التحقق البيومترية والمعاملات المشفرة حماية بيانات المستخدم.
5. تحقيق وفورات في التكاليف
   غالباً ما توفر خدمات الحوالات المالية الرقمية أسعاراً أفضل لصرف العملات ورسوماً أقل من تلك التي تفرضها المعاملات التقليدية.

الخدمات المصرفية الذاتية الأكثر شيوعاً:

1. الاطلاع على أرصدة الحسابات وسجل المعاملات
   وهي الميزة الأكثر استخداماً بين الخدمات الذاتية، حيث يسعى المستخدمون إلى الاطلاع الفوري على تحديثات وضعهم المالي.
2. تحويل الأموال بين الحسابات أو إلى مستخدمين آخرين
   يسهّل معاملات الدفع المباشرة والتحويلات الداخلية أو الخارجية بسرعة وسهولة.
3. إدارة بطاقات الائتمان والخصم المباشر
   تتضمن هذه الخدمة تفعيل البطاقات، وضبط حدود الإنفاق، وحظر أو إلغاء حظر البطاقات والإبلاغ عن سرقة أو فقدان البطاقات.
4. سداد فواتير الخدمات وإعداد المدفوعات الدورية
   يستفيد العملاء من القدرة على أتمتة مدفوعات بطاقات الخصم المباشر ومدفوعات الخدمات والاتصالات مباشرةً عبر التطبيق.
5. دمج المحافظ الرقمية واستخدامها
   تستقطب هذه الميزة المستخدمين الشباب على وجه الخصوص، حيث يتم استخدام المحافظ الرقمية في عدد كبير من عمليات السداد والتخزين الرقمي لمعلومات البطاقة.
6. التقدم بطلب الحصول على منتجات جديدة
   توفر بعض البنوك خدمة ذاتية للحصول على المنتجات المالية، مثل القروض وبطاقات الائتمان.
7. أجهزة الصراف الآلي وأدوات تحديد مواقع الفروع
   تساعد المستخدمين على إيجاد مراكز الخدمات القريبة دون الحاجة إلى الاتصال أو زيارة الموقع الإلكتروني.
8. إعداد التنبيهات والإشعارات
   غالباً ما يلجأ العملاء إلى تخصيص الإشعارات الخاصة بانخفاض الرصيد، والمعاملات الضخمة، وتواريخ استحقاق الفواتير.

نصائح حول استخدام الخدمات المصرفية الذاتية:

1. يجب تحديث التطبيق بشكلٍ دوري للحصول على المزايا الجديدة وابتكارات الأمان.
2. استخدام تقنيات التحقق البيومترية لضمان الوصول إلى الخدمة المطلوبة بسرعة وأمان.
3. ضبط التنبيهات الخاصة بالمعاملات والرصيد المنخفض.
4. الاحتفاظ بنسخ رقمية عن المستندات الهامة مثل كشوفات الحسابات.