^{الدليل المالي للمقيمين في دولة الإمارات} تكوين عادات مالية مستدامة في العصر الحالي

حيث يمكن للمستهلك التفكير بالأسئلة التالية:

1. هل أقوم بشراء منتجات تتمتع بالكفاءة من حيث استهلاك الطاقة أو منتجات محلية؟
   يُنصح باختيار الأجهزة ذات معدلات الطاقة العالية أو الأطعمة المزروعة داخل دولة الإمارات، إذ يقلل ذلك من البصمة الكربونية ويقلل التكاليف على المدى الطويل في معظم الأحيان.
2. هل يمكنني تقليل الاعتماد على المنتجات البلاستيكية المصممة للاستخدام لمرة واحدة أو على الموضة السريعة؟
   تسهم المواد التي تُستخدم لمرة واحدة والموضة السريعة في التدهور البيئي، مما يستدعي اختيار السلع القابلة لإعادة الاستخدام والملابس عالية الجودة التي تدوم لفترة أطول، الأمر الذي يساعد على توفير المال والحد من النفايات
3. هل أستخدم وسائط النقل العام أو الرحلات المشتركة للحد من تكاليف الوقود؟
   تُعد وسائل النقل من العوامل البارزة في توليد الانبعاثات. لذا فإن استخدام أنظمة المترو أو الحافلات أو اللجوء إلى الرحلات المشتركة هو الحل المثالي لتقليل البصمة الكربونية، فضلاً عن دوره في الحد من النفقات وتكاليف الصيانة.

أمثلة عن إعداد ميزانيات صديقة للبيئة

1. التحول إلى استخدام الطاقة الشمسية عند إمكانية ذلك
   فكّر في الاستثمار بألواح الطاقة الشمسية في حال كنت من أصحاب العقارات؛ فعلى الرغم من ارتفاع التكلفة الأولية نسبياً، فإنّ سكان دولة الإمارات يحققون وفورات طويلة الأمد في فواتير الكهرباء، بالإضافة إلى الحد من الاعتماد على الوقود الأحفوري.
2. الشراء بكميات كبيرة للحد من مخلفات التغليف
   يؤدي شراء المؤن الأساسية بكميات كبيرة إلى الحد من التغليف البلاستيكي وتقليل التكلفة لكل مادة في معظم الأحيان. ولتحقيق ذلك، يمكن البحث عن المتاجر المحلية التي توفر محطات لإعادة تعبئة الحبوب والتوابل ومنتجات التنظيف.
3. اللجوء إلى خيارات قابلة لإعادة الاستخدام
   استبدل المناديل الورقية والأغلفة البلاستيكية والمياه المعبأة بأقمشة قابلة لإعادة الاستخدام وأغلفة شمع العسل والعبوات القابلة لإعادة التعبئة، إذ توفر هذه البدائل المال مع مرور الوقت، وتقلل من مخلفات إعادة التعبئة.
4. اختيار أجهزة تتمتع بالكفاءة في استهلاك الطاقة
   يمكن التفكير عند استبدال الأجهزة بالبحث عن بدائل عالية الكفاءة وتتمتع بمعدلات جيدة في استهلاك الطاقة، مما يسهم في الحد من استهلاك الكهرباء والمياه وتقليل فواتير الخدمات.
5. استخدام منظمات الحرارة والمؤقتات الذكية
   يساعد تركيب منظمات الحرارة القابلة للبرمجة أو مؤقتات الأجهزة على تقليل استخدام الطاقة غير الضروري، خاصة خلال ساعات الذروة.
6. دعم المزارعين والأسواق المحلية
   إن شراء المنتجات المزروعة محلياً يقلل من انبعاثات وسائل النقل ويدعم القطاع الزراعي في دولة الإمارات. وتُباع هذه المنتجات عادةً طازجة وبأسعار معقولة أكثر من السلع المستوردة.
7. الحد من هدر الطعام من خلال وضع خطة للوجبات
   يمكن وضع خطة أسبوعية للوجبات من أجل تجنب الإفراط في الشراء، كما يُستحسن استخدام بقايا الوجبات بطريقة مبتكرة وتخزين الطعام بصورة صحيحة لإطالة مدة صلاحيته، مما يسهم في الحد من الهدر وتوفير المال.
8. تقليل استخدام الورق
   من الأفضل التوجه نحو خيارات رقمية في ما يتعلق بالفواتير والإيصالات والعمليات المصرفية؛ إذ إن الخيارات المصرفية الذكية تساعد على إدارة الشؤون المالية بفعالية والحد من النفايات الورقية.
9. استخدام وسائل النقل العام أو المركبات الكهربائية
   فكّر في التحول إلى استخدام المركبات الكهربائية أو الاعتماد على شبكة النقل العام الواسعة في دولة الإمارات؛ إذ تتسم هذه الخيارات بكونها صديقة للبيئة وفعالة من حيث التكلفة.
10. اللجوء إلى خيارات الإيجار أو الاقتراض بدلاً من الشراء
    من المفيد اللجوء إلى استئجار أو استعارة الأدوات التي يتم استخدامها بين الحين والآخر، مثل المعدات الكهربائية أو الملابس الرسمية أو المعدات المخصصة للأطفال، حيث يؤدي ذلك إلى الحد من الاستهلاك وتوفير المال.

خيارات يمكن اعتمادها

1. السندات الخضراء
   هي استثمارات بدخل ثابت، يتم إصدارها لتمويل مشاريع مثل شبكات الطاقة المتجددة، ووسائل النقل الصديقة للبيئة، والبنية التحتية المستدامة.
   مثال عن هذه الاستثمارات في دولة الإمارات: قامت شركة مصدر وغيرها من المؤسسات الإقليمية بإصدار سندات خضراء لدعم مستهدفات التحول إلى الطاقة النظيفة.
2. صناديق الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات
   هي صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة، تقوم بتقييم الشركات بناءً على مقاييس الاستدامة التي تتضمن حساب انبعاثات الكربون ودراسة ممارسات العمال والتنوع في مجالس الإدارة.
   نصيحة: من الأفضل اعتماد صناديق الحوكمة التي تتسم بالتنوع الإقليمي، وتتضمن استثمارات في الأسواق الناشئة مثل دول مجلس التعاون الخليجي.
3. الاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
   تقدم العديد من البنوك والمصارف في دولة الإمارات منتجات التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تنسجم مع القيم والمبادئ البيئية والأخلاقية للاستثمار. وتتجنب هذه البنوك تقديم التمويل إلى قطاعات مثل التبغ والكحول والوقود الأحفوري، حيث يتم توجيه الأموال إلى قطاعات الرعاية الصحية والتعليم وغيرها.
4. الاستثمار الهادف
   تركز هذه الاستراتيجية على إحداث تأثير اجتماعي أو بيئي قابل للقياس، فضلاً عن تحقيق عوائد مالية جيدة. ويتضمن هذا النوع من الاستثمارات الوصول إلى مصادر المياه النظيفة، والزراعة المستدامة، وتوفير خيارات السكن ميسورة التكلفة.
5. صناديق الاستثمار العقاري المستدامة
   تستثمر هذه الصناديق في الأبنية الموفّرة للطاقة، والمشاريع الحاصلة على شهادة المنشآت الخضراء، والبنية التحتية التي تتمتع بالمرونة المناخية.

أفكار تستحق التجربة

1. شراء المنتجات المصنوعة محلياً أو المستعملة
   يمكن خفض نفايات الأقمشة ودعم الإنتاج الأخلاقي من خلال استكشاف خيارات متاجر التوفير، أو منصات إعادة البيع عبر الإنترنت، أو العلامات التجارية للأزياء المستدامة في دولة الإمارات.
2. شراء المنتجات التي تدوم طويلاً
   يمكنك اختيار المنتجات عالية الجودة التي تدوم طويلاً، سواءً كانت مستلزمات المطبخ أو الأجهزة الإلكترونية أو الملابس، مع تجنب البدائل منخفضة التكلفة التي تحتاج إلى استبدال مستمر.
3. شراء المنتجات القابلة لإعادة الاستخدام والتعبئة
   اختر منتجات التنظيف التي يمكن إعادة تعبئتها، وعبوات المياه القابلة لإعادة الاستخدام، وأكياس التسوق القماشية، بما يسهم في خفض كميات النفايات البلاستيكية وتوفير المال بمرور الوقت.
4. دعم العلامات المستدامة
   ابحث عن شهادات الاعتماد، مثل شهادة التجارة العادلة، أو المنتجات العضوية من مصادر محلية، إذ تعرض العديد من المتاجر في دولة الإمارات المنتجات الصديقة للبيئة سواءً في المتاجر أو عبر الإنترنت.
5. الحد من شراء المنتجات بطريقة مندفعة
   انتظر 24 ساعة قبل شراء المنتجات غير الأساسية، الأمر الذي يساعدك على البقاء ضمن حدود الميزانية.
6. اختيار التجارب على حساب المنتجات
   أنفق أموالك على التجارب الممتعة، مثل السفر والتعلم والعافية، التي تُثري حياتك دون التسبب في زيادة النفايات المادية.
7. شراء المنتجات الموسمية والمحلية
   إن المزارعين والأسواق المحلية في دولة الإمارات يقدمون منتجات موسمية طازجة، تسهم في تطور الزراعة على المستوى الإقليمي، وخفض الانبعاثات الناجمة عن عمليات النقل.
8. التنظيم والتبرع
   اطلع باستمرار على ما تملكه، وتبرع بالمنتجات غير المستخدمة للجمعيات الخيرية أو منصات إعادة البيع لزيادة دورة حياتها ومساعدة الآخرين.

المزايا المالية

تؤدي إجراءات الاستهلاك المسؤول إلى:

• تقليل شراء المنتجات بطريقة مندفعة
• خفض النفقات الشهرية
• زيادة الإنفاق الهادف
• شراء منتجات تدوم طويلاً

نصائح مهمة

1. إنشاء صندوق للطوارئ
   يُنصح بالحفاظ على بعض المدخرات المخصصة لمواجهة الاضطرابات الناجمة عن التغير المناخي، مثل النقل المؤقت للسكن، أو إصلاحات المنزل، أو النفقات الطبية لمعالجة الأمراض المرتبطة بارتفاع درجات الحرارة. ويُستحسن أن يغطي المبلغ المخصص للصندوق المصاريف الأساسية لمدة تتراوح بين 3 و6 أشهر.
2. مراجعة وثائقك التأمينية
   عليك ضمان أن تغطي وثائق تأمين المنزل والسيارة والصحة مختلف الكوارث الطبيعية، مثل الفيضانات، والعواصف الرعدية، والأضرار الناجمة عن درجات الحرارة المرتفعة. ويمكنك سؤال مزود خدمات التأمين الذي تتعامل معه عن المزايا أو الإضافات الخاصة بالمناخ.
3. تقييم مرونة وموقع العقار
   قبل شراء أو استئجار عقار، ابحث عن مدى عرضة المنطقة للتقلبات المناخية، وادرس النقاط التالية:
   • الارتفاع وخطر الفيضان
   • الوصول إلى البنية التحتية المخصصة للتبريد
   • القرب من خدمات الطوارئ
4. الاستثمار في التقنيات الصديقة للمناخ
   يمكنك تركيب أسقف عاكسة للحرارة، وألواح للطاقة الشمسية، وتصاميم موفّرة للمياه، للإسهام في خفض تكاليف الخدمات وزيادة قيمة العقار.
5. تنويع مصادر الدخل
   يمكن أن تتسبب العوامل المناخية في اضطرابات ضمن قطاعات مختلفة، مثل الزراعة والسياحة والخدمات اللوجستية. ويمكن أن يؤدي امتلاك عدة مصادر للدخل أو خيارات للعمل عن بُعد إلى توفير الاستقرار المالي.
6. متابعة أحدث المستجدات
   يجب متابعة التحديثات الحكومية الإماراتية بشأن استراتيجيات التأقلم مع التغير المناخي، والاستعداد للكوارث، وتطوير البنية التحتية، إذ يساعك الوعي على اتخاذ القرارات بصورة استباقية.

نصيحة مالية

تتمحور حماية أموالك من آثار التغير المناخي حول الإنفاق بصورة أكثر ذكاءً وليس زيادة الإنفاق. فمن خلال توقع المخاطر والتخطيط المُسبق، ستتمكن من تقليص احتمالية التعرض للصدمات المالية، وحماية أهدافك طويلة الأمد.

اعتماد الممارسات المصرفية المستدامة

يلعب البنك الذي تتعامل معه دوراً أساسياً في مسيرتك نحو الاستدامة؛ فالمؤسسات المالية في دولة الإمارات، مثل بنك أبوظبي التجاري، تزيد وتيرة اعتماد المبادرات الخضراء التي تدعم تحقيق الأهداف المناخية، وخفض الأثر البيئي، وتمكين المستهلكين من اتخاذ قرارات مالية مدروسة وصديقة للبيئة.

ولا تقف المعاملات المصرفية المستدامة عند حدود إصدار الكشوفات دون استخدام أوراق، بل تشمل حلول التمويل الأخضر، وخيارات الاستثمار الأخلاقي، ودعم مشاريع الاستدامة في المجتمع. وعند اختيار بنك ينسجم مع قيمك، فإنك تضمن أن تسهم أموالك في رسم ملامح مستقبل أفضل للبشرية.

ملاحظة:

إن الخدمات المصرفية الرقمية تسهم في خفض بصمتك الكربونية، كما أنها:

• أكثر سرعة - إجراء المعاملات في الوقت الحقيقي، والوصول الفوري إلى الحسابات.
• أكثر أماناً - استخدام تقنيات التشفير المتطورة، وإجراء المصادقة باستخدام القياسات البيومترية.
• أكثر راحة - وصول فوري على مدار الساعة ومن أي مكان.

إن الاستدامة ليست توجهاً عابراً، بل مسؤولية تقع على عاتقنا جميعاً؛ وتُعد قراراتك المالية من أكثر الأدوات تأثيراً كونها تتيح لك رسم ملامح مستقبل أفضل للبشرية. فكل خطوة تتخذها في هذا السياق تلعب دوراً جوهرياً في إرساء اقتصاد مرن وعادل وصديق للبيئة. فلتعكس قيمك النبيلة من خلال قراراتك المالية، ولتُلهم قراراتك التغيير المنشود، لتكون رحلتك المالية عاملاً محورياً في إرساء المستقبل المشرق.

استكشف أجندة الاستدامة لدى بنك أبوظبي التجاري. يرجى الضغط هنا لمعرفة المزيد.