^{بناء الثروة} الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

كيف تستثمر أموالك في صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة هي خيار استثماري يتيح للأفراد تنمية ثرواتهم من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول. وسواء كنت مستثمراً مبتدئاً أو ترغب في اكتساب معرفة أكثر عمقاً حول الاستثمار، فإننا ننصحك بالاطلاع على هذا المقال للتعرف بشكل مبسّط على أساسيات صناديق الاستثمار المشتركة. بشكل عام، تُعد صناديق الاستثمار المشتركة وسيلة استثمارية يتم من خلالها تجميع أموال المستثمرين وإدارة هذه الاستثمارات في محافظ استثمارية وأوراق مالية متنوعة مثل الأسهم والسندات وغيرها من أدوات الاستثمار، وتمثّل كل وحدة من وحدات صندوق الاستثمار المشترك حصة المستثمر في الصندوق.

مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

تعتبر صناديق الاستثمار المشتركة خياراً شائعاً بين المستثمرين نظراً لأنها توفر مجموعة من المزايا مثل الإدارة الاحترافية للصناديق وتنويع الأصول لتقليل مخاطر الاستثمار، والقدرة على تحمّل رسوم الاستثمارات المبدئية ذات التكلفة المنخفضة نسبياً، بالإضافة إلى أنها توفّر السيولة، حيث يمكن للمستثمرين استرداد الاستثمارات وفقاً لقيمتها السوقية بسهولة في أي وقت.

تنويع الاستثمارات

توفر لك صناديق الاستثمار المشتركة طريقة أكثر كفاءة وفعالية لتنويع محفظتك الاستثمارية، مما يحد من تأثير الأداء الضعيف للاستثمار الموجه في فئة استثمار واحدة، حيث أن التنويع في محفظتك الاستثمارية يساعد على تخفيف المخاطر وتحقيق استقرار العوائد.

الإدارة الاحترافية

يتم إدارة صناديق الاستثمار المشتركة عادةً من قبل مدراء العلاقات المصرفية المعتمدين والذين يمتلكون المعرفة والموارد والخبرة الكافية للاستثمار وإدارة المحفظة الاستثمارية بكفاءة، مما يوفر لك الوقت والجهد.

القدرة على تحمل تكلفة الاشتراك

يمكنك أن تبدأ رحلة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة بمبالغ صغيرة نسبياً.

السيولة

يمكنك بيع الوحدات الخاصة بك في صناديق الاستثمارالمشتركة التي تتيح بيع أو شراء الأسهم أو الوحدات الاستثمارية في أي يوم، مما يتيح لك استرداد أموالك بسهولة.

أنواع صناديق الاستثمار المشتركة

1. صناديق الأسهم - هي صناديق استثمارية تستثمر بصفة رئيسية في أسهم الشركات بهدف تحقيق نمو في الأموال المستثمرة على المدى الطويل. وعلى الرغم من احتمالية تحقيق النمو المرتفع في العوائد، فإنه من المرجّح أن تتأثر قيمة استثماراتك بتقلبات السوق.
2. صناديق السندات - تستثمر هذه الصناديق في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات التي تطرحها الجهات الحكومية والبلديات والشركات وأدوات الدين الأخرى، وعادةً ما تكون صناديق السندات أقل خطورة من صناديق الأسهم.
3. صناديق المؤشرات - تستثمر صناديق المؤشرات في الأسهم التي تتوافق أو تتبع مؤشر سوق رئيسي مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وتتيح هذه الصناديق للمستثمرين الوصول إلى مجموعة واسعة من فئات الأصول والأسواق بتكاليف تداول منخفضة ومعدل دوران منخفض للأصول، وعادة ما يكون الاستثمار في صناديق المؤشرات خياراً مثالياً للمستثمرين المتحفظين.
4. صناديق الاستثمار في قطاعات محددة - يركز هذا النوع من الصناديق على الاستثمار في قطاع محدد مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية، لكنها توفر تنوعاً أقل في الاستثمارات مما يعني زيادة المخاطر الناجمة عن الاستثمار في قطاع واحد.
5. صناديق أسواق النقد – هي صناديق تستثمر في أدوات الدين قصيرة الأجل التي تنطوي على أقل قدر ممكن من المخاطر، وتعد من الاستثمارات الأقل عرضة لتقلبات السوق.
6. أنواع أخرى من الصناديق – تشمل صناديق الاستثمار البيئي والاجتماعي والمؤسسي (ESG)، وصناديق السلع، والصناديق متعددة الأصول.
7. الصناديق المحددة بفترة زمنية – هي صناديق مصممة للاستثمار حسب التقدم بالمراحل الزمنية من خلال إعادة التوازن التلقائي إلى محفظتك الاستثمارية وتحويل الاستثمارات الأعلى خطورة إلى استثمارات أكثر تحفظاً مع اقتراب سن التقاعد.

دليل مبسط للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

1. حدد أهدافك الاستثمارية سواء كانت قصيرة أو طويلة الأجل

• حدد أهدافك المالية أولاً - هل أهدافك طويلة الأجل مثل التقاعد وتعليم الأبناء وما إلى ذلك؟ أم أهداف قصيرة الأجل مثل شراء منزل أو سيارة وما إلى ذلك؟
• بعد ذلك، حدد مستوى تحملك للمخاطر ومدى استعدادك لتقلبات السوق والخسائر في محفظتك كمستثمر.

2. قم بدراسة صناديق الاستثمار المشتركة التي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية ومستوى تحملك للمخاطر

• الاطلاع على أداء الصندوق في السوق على مدى فترة زمنية طويلة، وحدد ما إذا كان الأداء يتوافق مع ميزانيتك وتكاليف الاستثمار من حيث الرسوم وكذلك استراتيجيات إدارة صناديق الاستثمار الفعالة أو المحايدة.
• عند تقييم أداء الصندوق، يُنصح بمقارنته مع صناديق مماثلة ومع المؤشرات المعيارية المتبعة على نطاق واسع، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. كما ينصح باختيار فترات استحقاق أطول تتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات.

3. حدد طريقة الشراء

• يفضّل معظم المستثمرين شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة من خلال شركة وساطة مالية عبر الإنترنت، وعادةً ما توفر هذه الشركات خيارات واسعة من صناديق الاستثمار.
• يمكنك أيضاً إجراء عمليات الشراء مباشرةً من الشركة التي أنشأت الصندوق، غير أن هذا الاختيار سيحد من اختياراتك الاستثمارية.
• هناك خيار آخر يتمثل في التعامل مع مستشار مالي تقليدي لشراء وحدات تساهم في بناء محفظتك الاستثمارية على المدى الطويل.
• ما يمكنك التواصل مع مدير العلاقات المصرفية المسؤول عن حسابك لدى البنك أو المؤسسة المالية لمناقشة أهدافك المالية.

4. استراتيجية الاستثمار

• قرّر ما إذا كنت ترغب في استثمار المبلغ مرة واحدة أو الاستثمار المنتظم من خلال خطط استثمار الدفعات المنتظمة.
• ننصحك أيضاً بمراجعة استثماراتك بشكل منتظم حتى تسنح لك الفرصة لإعادة التوازن إلى محفظتك الاستثمارية والتأكد من أنها تتوافق مع مستوى المخاطر التي ترغب في تحملها لتحقيق أهدافك المالية.

5. خطّط جيداً لاستراتيجية إنهاء الاستثمار

• إذا رغبت في بيع الأسهم الخاصة بك في صندوق الاستثمار للوفاء بالتزاماتك المالية، قد يتوجب عليك دفع رسوم إلى الوسيط المالي وسداد الضرائب المستحقة على عوائد الاستثمارات بناءً على سياسة الدولة التي تقيم فيها.

يمكن لصناديق الاستثمار المشتركة أن تساعد المستثمرين في بناء محافظ استثمارية أكثر تنوعاً، وتتوفر مجموعة واسعة من الصناديق الاستثمارية المصممة لتلبية مختلف الأهداف المالية وذلك تحت إشراف إدارة احترافية ترشدك نحو اتخاذ القرارات الاستثمارية السليمة، مما يجعل صناديق الاستثمار المشتركة إضافة قيّمة لأي استراتيجية استثمارية شاملة.

ولكن قبل اتخاذ أي قرار استثماري، يجب عليك أولاً إجراء بحث شامل ومتعمق لخياراتك الاستثمارية وتقييم مستوى تحمّلك للمخاطر والبحث عن استثمارات تناسب أهدافك المالية.

إخلاء من المسئوولية:

يعمل بنك أبوظبي التجاري ش. م. ع. على تقديم خدمات مصرفية لعملائه بموجب الرخصة رقم 13/2461/2005 الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. ومرخص أيضاً من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع لتقديم خدمات الاستثمار في الأوراق المالية والخدمات المتعلقة بمنتجات الاستثمار بموجب الترخيص رقم 601001.

إن الغرض من هذا الصفحة هو للعلم والتوضيح فقط وهي لا تشكل أي نصيحة أو التزام أو تعهد بالنيابة عن بنك أبوظبي التجاري وأي من شركاته التابعة بما فيها شركة أبوظبي التجاري لإدارة الأصول المحدودة ("مجموعة بنك أبوظبي التجاري"). ولا يجب تفسير محتوى الصفحة على أنه عرض أو محاولة لشراء أو بيع أي منتجات استثمار ولا يعتبر على أنه نصيحة شخصية للاستثمار. ويجب أن يُقرأ جنباً إلى جنب مع المستندات المنطبقة والأحكام والشروط ذات الصلة حتى يتسنى للمستثمرين المحتملين فهم الأحكام والمعلومات الواردة. ويتعين على الأشخاص الذين يصلهم هذا البريد الإلكتروني مناقشته مع المختصين القانونين وكذلك مستشاريهم في الشؤون المالية والضريبية قبل القيام بأي التزامات مالية، حيث سيُعتبر أنهم قاموا بإجراء التقييمات المعقولة للمخاطر المحتملة والعوائد الناتجة عن مثل هذا الالتزام. إن مجموعة بنك أبوظبي التجاري لا تضمن أي خدمة مقدمة من مزوّد طرف ثالث. كما يتحمل المستثمرون مخاطر الاستثمار على مسؤوليتهم الشخصية ويتحملون كافة المخاطر ذات العلاقة بأي منتج تم شراؤه. كما لا تتحمل مجموعة بنك أبوظبي التجاري أي مسؤولية عن نتيجة أي قرارات استثمار يتم أخذها. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. منتجات الاستثمار ليست ودائع مصرفية وهي غير مضمونة من قبل مجموعة بنك أبوظبي التجاري وعرضة لمخاطر الاستثمار بما في ذلك احتمال خسارة المبلغ المستثمر أصلاً. يرجى الرجوع إلى أحكام وشروط و/ أو أحكام وشروط شركة أبوظبي التجاري لإدارة الأصول المحدودة.”