^{في بداية الحياة العملية} الخدمات المصرفية الذكية: دور الذكاء الاصطناعي والأتمتة وموثوقية البيانات

الذكاء الاصطناعي والأتمتة والبيانات مفتوحة المصدر ترتقي بالخدمات المصرفية للأفراد

تشهد الخدمات المصرفية للأفراد تحولات جذرية مدفوعةً بتزايد اعتمادها على تقنيات الذكاء الاصطناعي، ومحركات الأتمتة الحديثة، والإشارات السلوكية الرقمية، وأطر العمل الخاصة بالبيانات مفتوحة المصدر. وينطوي هذا التحوّل على تبسيط العمليات الداخلية، وصياغة معايير جديدة للمؤسسات المالية في تقييم مستويات الثقة، وإدارة المخاطر، وتوفير خدمات مخصصة متمحورة حول العميل.

ويتيح هذا التوجه للبنوك اعتماد منهجيات مرنة قائمة على البيانات، تسهم في تحسين مستويات الكفاءة والشفافية والاستجابة، بدلاً من النماذج التقليدية في تقديم الخدمات، لا سيما مع ضرورة اعتماد هذه الحلول المبتكرة في ضوء استمرار نمو الاقتصاد الرقمي. فقد أصبحت الأتمتة ركيزةً لتعزيز تنافسية البنوك، وامتثالها للمعايير، ومواكبتها لتطلعات الجيل الجديد من العملاء.

تبسيط العمليات مع الذكاء الاصطناعي

لم يَعد الذكاء الاصطناعي اليوم مفهوماً خيالياً من عالم المستقبل، بل ركيزة أساسية ترتقي بالكفاءة التشغيلية للخدمات المصرفية للأفراد. وذكرت الدراسة ،نفسها الصادرة عن ماكنزي أن الذكاء الاصطناعي يساعد البنوك اليوم على رسم ملامح جديدة لطريقة إدارة العمليات الداخلية، والتواصل والتفاعل مع العملاء، واتخاذ القرارات.

فالذكاء الاصطناعي يسهم بفاعلية في خفض أعباء العمل اليدوي وتخفيف الاختناقات التشغيلية، من خلال أتمتة المهام الروتينية مثل إدخال البيانات، والتحقق من الهوية، ومراقبة المعاملات. وتتيح هذه المزايا للبنوك تنفيذ الطلبات بصورة أسرع، مع تقليل الأخطاء وتوجيه طاقات الموارد البشرية نحو أداء المهام الاستراتيجية.

وعلى صعيد خدمة العملاء، يقدم المساعدون الافتراضيون وروبوتات الدردشة دعماً مخصصاً عالي الجودة في الوقت الحقيقي، كما يمكنهم التعامل مع مجموعة واسعة من أنماط الاستفسارات، بما فيها إدارة الحسابات وإسداء النصائح المالية، مما يؤدي إلى زيادة رضا العميل وخفض فترات الانتظار.

أما التحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، فتمكّن البنوك من اتخاذ قرارات ذكية من خلال التعرف على الأنماط المتكررة في سلوك العميل، وتوقّع احتياجاته المالية، وتوفير ما يلزمه من منتجات وخدمات استباقياً، الأمر الذي يسهم في تعميق وفاء العميل، ونمو الإيرادات، وتعزيز المزايا التنافسية.

ريادة تحول القطاع المصرفي على أرض الواقع

تسهم الرقمنة في مختلف مفاصل القطاع المصرفي بتسريع تحول المؤسسات المالية بعيداً عن أساليب الأتمتة التقليدية نحو أنظمة ذكية مدعومة بالذكاء الاصطناعي. وقد بدأت آليات العمل الذكية وتعلم الآلة وتوليد اللغة الطبيعية ترسم ملامح جديدة لعمليات البنوك وكيفية تقديم خدماتها للعملاء. ويمكن تلخيص هذه الملامح فيما يلي:

• اكتساب العملاء أصبح أكثر سرعة وأماناً بفضل الحلول الذكية للتحقق من الهوية وتحليل المستندات المدعوم بالذكاء الاصطناعي، حيث تسهم في تقليل العمليات التلامسية وتعزيز تجربة المستخدم.
• كشف الاحتيال أصبح استباقياً بفضل خوارزميات تعلم الآلة التي تراقب أنماط المعاملات باستمرار بهدف الإشارة إلى أي نشاط غير اعتيادي على الفور.
• الموافقة على القروض أصبحت مبسّطة بفضل التحليلات التنبؤية التي تقيّم موثوقية المقترض باستخدام بياناته السلوكية والبديلة، مما يساعد على خفض حالات الانحياز وتعزيز الوصول إلى الحلول الائتمانية.

إن البنوك التي تعتمد هذه التقنيات الحديثة بوتيرة مدروسة تؤكد تحقيقها زيادة تصل إلى 30% في مستويات الإنتاجية، إلى جانب خفض التكاليف بصورة ملحوظة. وتجدر الإشارة هنا إلى أن التحول الفعال يتطلب -إلى جانب الأدوات- الخطط الواضحة، والبنية التحتية المتينة للبيانات، والتعاون بين الأقسام والوظائف المختلفة لضمان القدرة على توسيع اعتماد هذه التقنيات، والامتثال للوائح التنظيمية، ونيل ثقة العملاء.

منظور جديد للجدارة الائتمانية

يبرز قصور النماذج التقليدية للتصنيف الائتماني في الأسواق التي يكون فيها التاريخ الائتماني محدوداً أو غير موجود على الإطلاق. وعندها، تقدم المؤشرات الرقمية، مثل اتساق مراسلات البريد الإلكتروني وأنماط السلوك واستخدام الأجهزة، بديلاً مناسباً لتقييم جدارة المقترض.

5 مؤشرات رقمية أساسية للجدارة والموثوقية

تساعد هذه المؤشرات الأساسية، المؤسسات المالية على تقييم موثوقية المقترض وتقييم المخاطر انطلاقاً من البيئة الرقمية.

تبرز أهمية هذه المؤشرات بشكل خاص في الأسواق الناشئة وبين الفئات الشابة، التي قد لا يتوفر لديها تاريخ مالي كافي تقليدياً.

ملامح جديدة لآليات سير العمل المصرفي

تدخل مسيرة الأتمتة في القطاع المصرفي جولتها الثانية المفصلية. فبعد أن أرست حلول أتمتة عمليات الروبوتات حجر الأساس من خلال تبسيط المهام الروتينية، ستشهد المرحلة القادمة ملامح جديدة للقطاع المصرفي كاملاً من خلال اعتماد آليات سير العمل الذكية وتعلم الآلة وتوليد اللغة الطبيعية. ومزايا هذا التحول تشمل:

• خفض التكاليف
  يمكن لحلول الأتمتة الذكية خفض التكاليف التشغيلية بنسبة تتجاوز 30% ضمن مجالات رئيسية عديدة، بما يتيح تخصيص الموارد لتعزيز النمو وتشجيع الابتكار.
• قابلية التوسع
  إن أكثر من 25% من العمليات المصرفية اليوم قابلة للأتمتة، مما يوفر للفرق الجهد والوقت اللازم للتركيز على الأنشطة عالية القيمة والمتمحورة حول العميل.
• الامتثال التنظيمي
  تلعب الأنظمة المؤتمتة دوراً محورياً في تعزيز دقة التقارير وتبسيط عمليات التدقيق، مما يساعد المؤسسات المالية على مواكبة التغيرات المستمرة في المعايير التنظيمية.

ويتطلب تحقيق هذه المزايا بالكامل اعتماد التحول الرقمي في مختلف مفاصل البنوك، بما يشمل تأسيس مراكز التميز، وتدريب فرق تكنولوجيا المعلومات والموارد البشرية على التقنيات الجديدة، وتوجيهها نحو المجالات ذات الأولوية التي تضمن أفضل أثر ممكن. فبدلاً من الاختبارات التجريبية في كل بنك على حدة، يضمن هذا التحول الشامل للمؤسسات المصرفة توفير خدمات وتجارب أكثر سرعة وذكاءً وأماناً لعملائها.

أهمية المنصات مفتوحة المصادر وهندسة البيانات في تعزيز مرونة وكفاءة البنوك

تواصل التقنيات مفتوحة المصدر تأثيرها النوعي في تطوير البنية التحتية المصرفية، إذ تساعد البنوك على تعزيز المرونة، وخفض التكاليف، واستقطاب أفضل المواهب في مجال التكنولوجيا. كما تدعم هذه الحلول مسيرة التحول الرقمي للبنوك بوصفها بديلاً مبتكراً وقابلاً للتوسع عن الأنظمة التقليدية، تتيح مواكبة المتغيرات المتسارعة، وتعزيز علاقات التعاون، وتزويد العملاء بخدمات أكثر ذكاءً وسرعة.

تُمكّن المنصات مفتوحة المصدر البنوك من إرساء منظومة تشغيلية مرنة وآمنة ومتطورة، تواكب التطورات التكنولوجية وتلبي تطلعات العملاء. وتسهم هذه المنصات في دفع جهود الابتكار وتعزيز الثقة بفضل أنظمتها الشفافة والمتاحة للجميع؛ فعندما يدرك العملاء بأن المؤسسات المالية التي يتعاملون معها تعتمد على تقنيات قائمة على المجتمع وتخضع لمراجعات الأقران، سيشعرون بثقةٍ أكبر تجاه التجربة المصرفية الرقمية في هذه المؤسسات.

حتمية التعامل مع الذكاء الاصطناعي في مستقبل البنوك: أولويات استراتيجية للتحول

تُظهر أحدث الدراسات أن أقل من 25% من البنوك مستعدة لدخول عصر الذكاء الاصطناعي، إذ لا يزال العديد منها في مرحلة تجريب الحلول على انفراد، لتفوّت بذلك على نفسها فرصة رسم ملامح جديدة لنماذج عملها.

ركائز للتحول في القطاع المصرفي

يرسم الذكاء الاصطناعي والأتمتة والبيانات مفتوحة المصدر ملامح مرحلة جديدة من الخدمات المصرفية للأفراد، مما يعني أنه على العملاء التعرّف على هذه التقنيات وتأثيرها على تجاربهم المالية؛ فالثقافة المالية تدعم الأفراد في اتخاذ قرارات مدروسة، وحماية بياناتهم الشخصية، والاستفادة من مزايا السرعة والشفافية والتخصيص التي توفرها البنوك اليوم.

استكشف دور الابتكار الرقمي في رسم ملامح تجربتك المصرفية.