إجابات على الأسئلة الشائعة

قرض التمويل العقاري مع التوفير - أسئلة شائعة

ما هو قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

قرض التمويل العقاري مع التوفير هو نوع من قروض التمويل العقاري الذي يسمح لك بربط حسابك الجاري ببنك أبوظبي التجاري بالقرض والحصول على فائدة على الرصيد المحتفظ به. ويتم احتساب فائدة على الرصيد المحتفظ به في الحساب ولكن لا يتم اضافة هذه الفائدة في حسابك، حيث يتم استخدامها مباشرة كل شهر كدفعة سداد شهرية بالاضافة الى دفعة القسط الشهري الأصلية مع هذه الدفعة الاضافية فإنك تستطيع تسديد قرضك بشكل أسرع وتوفير مبالغ كثيرة من الفائدة المحتسبة على المدة الكاملة لسداد القرض.

كيف أعرف أنني مؤهل للحصول على قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

قرض التمويل العقاري مع التوفير متاح لجميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين والوافدين) البالغين من العمر 21 سنة أو أكثر يمكهم التقدم بطلبات للحصول على قرض التمويل العقاري مع التوفير ولا ينطبق قرض التمويل العقاري مع التوفير على التمويل الاسلامي لبناء المنازل أو على العقارات قيد الانشاء. للمزيد من المعلومات، يرجى الرجوع الى سياسة قروض التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري.

ماهو الحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير؟

الحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير هو الاسم الممنوح لحسابك الجاري المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير. هذا هو الحساب الذي سوف يتم احتساب الفائدة عنه كل شهر على أساس الرصيد اليومي في الحساب. ولن يتم إضافة الفائدة المحتسبة في حسابك الجاري ولكن سوف يتم استخدامها مباشرة كدفعة سداد إضافية لزيادة قيمة القسط الشهري الذي تدفعه لسداد قرض التمويل العقاري مع التوفير.

ما هو الفرق بين الحساب الجاري العادي والحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير؟

لا يوجد فرق بين الحسابين، حيث تنطبق جميع أحكام وشروط الحساب الجاري أيضا على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير باستثناء احتساب الفائدة على الرصيد المحتفظ به في الحساب وقيد مبلغ الفائدة واستخدامه كدفعة سداد إضافية لزيادة قيمة القسط الشهري المدفوع لسداد القرض الأصلي.

هل يمكنني ايداع وسحب الاموال من الحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير؟

نعم، يمكنك استخدام حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير بنفس الطريقة التي تستخدم بها الحساب الجاري بما في ذلك ما يتعلق بالإيداعات والسحوبات.

هل من المطلوب الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

يكون الحد الأدنى من الرصيد (إن وجد) المنطبق على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير هو نفس الحد الأدنى المنطبق على الحساب الجاري حسبما هو محدد في جدول الأجور والأسعار.

لديّ بالفعل الآن حساب جاري مع بنك أبوظبي التجاري، فهل احتاج الى فتح حساب جاري آخر ليكون الحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير؟

لا، يمكن ربط حسابك الجاري الحالي على أنه حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير. غير أنه يتم دفع الفائدة المحتسبة على الرصيد اليومي فقط لتسديد قرض واحد للتمويل العقاري مع التوفير. وبناء عليه، إذا كان لديك أكثر من قرض تمويل عقاري مع التوفير، فأنك تحتاج الى فتح أو ربط عدد موازي من الحسابات على أنها حسابات مرتبطة بقروض التمويل العقاري مع التوفير والعكس صحيح.

لديّ بالفعل قرض تمويل عقاري من بنك أبوظبي التجاري، فهل يمكنني تحويله الى قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

نعم، يمكنك تحويل قرض التمويل العقاري إلى قرض التمويل العقاري مع التوفير مقابل رسم رمزي (يرجى الرجوع الى جدول الأجور والرسوم الخاص بقروض التمويل العقاري للتعرف على التفاصيل). وبعد ذلك يتم ربط حسابك الجاري الذي تسدد منه القرض على أنه حساب مرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير ويبدأ احتساب الفائدة على أساس الرصيد اليومي المتاح لتسديد دفعات إضافية في حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير.

ما هو معدل الفائدة المحتسب على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير؟ وهل هذا المعدل عرضة للتغيير؟

يكون معدل الفائدة المحتسبة على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير محدداً في خطاب الموافقة المرسل إليك. ويجوز للبنك رفع أو تخفيض معدل الفائدة المنطبق على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير من وقت الى آخر)حسب التقدير المطلق للبنك.(

هل يمكنني الحصول على أكثر من قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

نعم يمكنك طلب الحصول على أكثر من قرض التمويل العقاري مع التوفير. لمعرفة المزيد من التفاصيل، يرجى الرجوع الى سياسة قروض التمويل العقاري.

هل يمكنني الحصول على أكثر من قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

في حالة اخلالك بالتزامك بسداد الاقساط الشھرية لقرض التمويل العقاري مع التوفير يتوقف عندئذ احتساب الفائدة على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير أو في حالة سداد المبلغ المستحق الأصلي للقرض بالكامل.

ماذا يحدث في حالة وجود مبلغ أكبر من المبلغ المستحق من القرض الأصلي في حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير؟

اذا كان الرصيد الختامي اليومي في حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير يزيد على مبلغ القرض الأصلي المستحق، يتم احستاب الفائدة فقط على أساس المبلغ المستحق من قرض التمويل العقاري مع التوفير الأصلي.

كيف سيتم استخدام الفائدة المحتسبة؟

الفائدة المحتسبة على حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير (إن وجدت) سوف يتم استخدامها، بكل تاريخ إستحقاق للقرض تلقائيا بواسطة البنك لسداد المبلغ المستحق من القرض الأصلي للتمويل العقاري. يتم استخدام الفائدة المحتسبة على رصيد الحساب الجاري كدفعة سداد مبكر للتقليل من المبلغ الأصلي المستحق بتاريخ الإستحقاق التالي ويكون هنا المبلغ بالإضافة الى أي قسط شهري مستحق السداد بتاريخ إستحقاق القرض.

هل يمكنني الاحتفاظ بأكثر من حساب واحد متربط بقرض التمويل العقاري مع التوفير مع حساب قرض التمويل العقاري مع التوفير أو هل يمكنني الاحتفاظ بقرض تمويل عقاري واحد مع التوفير مع أكثر من قرض للتمويل العقاري مع التوفير؟

لا، حيث لا يمكن الاحتفاظ سوى بحساب واحد مرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير مع قرض التمويل العقاري مع التوفير ولا يجوز ربط أكثر من حساب لقرض التمويل العقاري مع التوفير بحساب واحد لقرض التمويل العقاري مع التوفير.

- ما هي الأنواع المختلفة لمنتجات التمويل العقاري التي يمكنني الحصول عليها بموجب قرض تمويل عقاري مع التوفير؟

يمكن الحصول على قرض التمويل العقاري مع التوفير لتمويل العقارات السكنية والعقارات المنجزة فقط.

كيف يمكنني تتبع الفائدة المحتسبة على الحساب المرتبط بقرض التمويل العقاري مع التوفير؟

يشكل ملخص مزايا قرض التمويل العقاري مع التوفير جزءاً من كشف الحساب الشهري الذي تحصل عليه كما يتم تحديثه عبر "الخدمات المصرفية الإلكترونية للأفراد" على هيئة جدول يتضمن المبلغ المحتسب عن الشهر (بالدرهم) والمزايا المحتسبة حتى تاريخ الكشف (بالدرهم) (ويظهر هذا المبلغ، المزايا التي تم تحقيقها منذ بداية القرض وحتى تاريخ الكشف) وتاريخ الإستحقاق الأصلي وتاريخ الإستحقاق المعدل والفترة التي تم تخفيضها من مدة القرض (بالأشهر). ويبدأ نشر المزايا والتوفيرات بتاريخ كشف الحساب عندما تتخطى قيمتها 100 درهم. ويتم احتساب تاريخ الاستحقاق المعدل المذكور في هذا الجدول على أساس التأثير الناشئ عن دفعات السداد المبكرة المدفوعة كجزء من خيار قرض التمويل العقاري مع التوفير أو بأي طريقة أخرى ونتيجة للتغيرات الطارئة عل معدل الفائدة.

هل بالإمكان عرض جدول يقارن ما بين قرض التمويل العقاري مع التوفير بقرض التمويل العقاري العادي؟ والاستفادة التي يحققها فيما يتعلق بالفائدة وتقليل مدة سداد القرض؟*

قرض التمويل العقاري – مقارنة العنصر المتغير القرض العادي قرض التمويل العقاري مع التوفير
مدة سداد تبلغ 25 سنة
السيناريو 1 السيناريو 2 السيناريو 3 السيناريو 4
مبلغ القرض (بالدرهم) 1,000,000
1,000,000 1,000,000 1,000,000 1,000,000
معدل الفائدة المحتسبة على القرض 3.49% 4.25% 4.25% 4.25% 4.25%
المدة الأصلية للقرض (بالسنة) 25 25 25 25 25
معدل الفائدة المدفوع على رصيد الحساب 0.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00%
متوسط الرصيد المحتفظ به في الحساب (% من مبلغ القرض) - 30% 50% 75% 100%
القسط الشهري المنتظم 5,001 5,553 5,553 5,553 5,553
الاقساط الفعلية المطلوب دفعها 300 249 226 204 188
إجمالي الدفعات لسداد القرض 1,500,262 1,382,610 1,254,899 1,132,741 1,043,898
إجمالي الفائدة المدفوع على القرض 500,262 382,610 254,899 132,741 43,898
إجمالي الدفعات لسداد القرض
117,652 245,363 367,522 456,364
إجمالي الفائدة المدفوع على القرض
23.52% 49.05% 73.47% 91.22%
التأثيرات بتكلفة الفائدة (حتى بمعدلات القرض الأعلى)
51 74 96 112

* الأرقام الواردة في هذا الجدول محتسبة على أساس معدلات فائدة دلالية مستخدمة كأمثلة فقط ولاتنطبق على قرضك. وتخضع المعدلات الفعلية إلى التغيير. وقد تم إحتساب المزايا والتوفيرات على أساس أرقام محاكاة وعدد من الإفتراضات. يرجى التشاور مع مدير العلاقات المصرفية الذي تتعامل معه أو زيارة فرع البنك الأقرب إليك، ارسل “HOMESAVER” في رسالة نصية إلى الرقم 2626 ليعاود أحد موظفينا الإتصال بك والتأكد من حصولك على كافة المعلومات الكاملة عن منتج قرض التمويل العقاري مع التوفير.

الفروع وأجهزة الصرّاف الآلي