المسافة بين الحروف
المسافة بين السطور
إفتراضي
متوسط
كبير
إفتراضي
زيادة التباين
أسئلة شائعة إجابات على الأسئلة الشائعة
أسئلة شائعة
جميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (مواطني الدولة والوافدين) وغير المقيمين المؤهلين.
| فئة العمل | مواطن من دولة الإمارات | وافد مقيم | غير مقيم |
|---|---|---|---|
| الموظفين | 8,000 درهم شهرياً | 15,000 درهم شهرياً |
الحد الأدنى للدخل لا ينطبق على غير المقيمين. الحد الأدنى للأصول تحت الإدارة لدى بنك أبوظبي التجاري - 200,000 درهم |
| صاحب مهنة حرة | 75,000 درهم شهرياً
متوسط الإيداعات |
75,000 درهم شهرياً
متوسط الإيداعات |
في حال كنت مقيماً في دولة الإمارات، لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميل حالياً لدى البنك للحصول على قرض تمويل عقاري. غير أنه يجب عليك فتح حساب جاري لدى البنك لاستخدامه كحساب لسداد قرض التمويل العقاري. ولا يكون حساب التوفير العادي لدى البنك مقبولاً كحساب لسداد قرض التمويل العقاري.
وفي حال كنت من غير المقيمين في الدولة، يتعين أن يكون لديك حساب توفير لسداد قرض التمويل العقاري. بالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية اللازمة مع بنك أبوظبي التجاري هو 3 أشهر. وبالنسبة لعملاء إكسلينسي ونادي بريفليج من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية هو 12 شهراً.
هناك ثلاث طرق سهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري:
يمكنك ببساطة التقدم بطلب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني adcb.com أو زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال بمركز إتصال بنك أبوظبي التجاري على الرقم 600502030 حتى يتمكن أحد مدراء العلاقات المصرفية المتخصصين في قروض التمويل العقاري من مساعدتك.
| المقيمين | غير مقيمين | |
|---|---|---|
| الحد الأدنى للقرض | 250,000 درهم | 24,000,000 درهم |
| الحد الأعلى للقرض | 750,000 درهم | 15,000,000 درهم |
يرجى ملاحظة أن الحد الأقصى لمبلغ القرض يمكن أن يتفاوت طبقاً للظروف الشخصية وطبيعة المعاملة ومطور العقار المعني.
21 سنة فما فوق للمقيمين (المواطنين / الوافدين) وغير المقيمين
هناك بعض القيود المعينة على عدد العقارات التي يمكنك تمويلها على أساس صلاحية وسريان تأشيرة الإقامة الخاصة بك ووضعية بناء العقار. يرجى الرجوع إلى الجدول أدناه للإطلاع على الإرشادات العامة.
| م | نوع العميل | وضعية المشروع | عدد العقارات التي يمكن تمويلها |
| 1 | مقيم بدولة الإمارات | جاهز | لا حدود |
| 2 | مقيم بدولة الإمارات | قيد الإنشاء | عقار واحد |
| 3 | غير مقيم بالدولة | جاهز | عقاران |
| 4 | غير مقيم بالدولة | قيد الإنشاء | لا ينطبق |
| ملاحظة: تعريف العقار الأول، إذا لم يكن لدى العميل أي قروض تمويل عقاري أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة، بصرف النظر عن العقارات المملوكة، يمكن تعريف العقار المطلوب تمويله على أنه العقار الأول. وفي نفس الوقت، إن كان لدى العميل قرض تمويل عقاري لأي عقار، يتم عندئذ تعريف العقار الممكن تمويله على أنه العقار الثاني. | |||
حالياً يقدم بنك أبوظبي التجاري لعملائه إمكانية الإختيار من بين النوعين من أنواع الفائدة على قرض التمويل العقاري ــ خيارات معدل الفائدة المتغير أو معدل الفائدة المختلط.
خيار معدل الفائدة المختلط: يسمح خيار معدل الفائدة المختلط للعميل بتثبيت معدل الفائدة لفترة زمنية قصيرة، وبعدها يعود معدل الفائدة إلى ذلك المعدل المتغير المطبق من قبل البنك والذي يتم إحتسابه حالياً على أنه معدل الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة (إيبور) لمدة ستة أشهر + هامش. وفي الوقت الحالي يسمح خيار معدل الفائدة المختلط بتثبيت سعر الفائدة لمدة سنة واحدة أو سنتين أو خمس سنوات فقط.
خيار معدل الفائدة المتغير: وهو ما يعرف أيضاً بسعر الفائدة المتغير على القرض حيث تتغير أسعار الفائدة على أساس الظروف السائدة في الأسواق العقارية. ومعدل الفائدة المطبق حالياً لدى البنك لسعر الفائدة المتغير يتم إحتسابه على أساس سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة (إيبور) لمدة ستة أشهر + هامش.
ملاحظات ومصطلحات هامة:
• تعريف مصطلح إيبور: سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة بعملة درهم الإمارات حسبما يحدده البنك من وقت إلى أخر.
• وتيرة المراجعة: يقوم البنك بمراجعة أسعار الفائدة إيبور لمدة ستة أشهر في شهر يناير وشهر يوليو من كل عام. وإذا كان قد تم تغيير سعر إيبور لمدة ستة أشهر بتاريخ المراجعة، يتم تعديل سعر الفائدة المنطبق على قرض التمويل العقاري بحيث يعكس ذلك التغيير. ويرجى أيضاً ملاحظة أنه يمكن إجراء مراجعة لسعر إيبور لمدة ستة أشهر بعد فترات أقصر/ أطول حسب التقدير المطلق للبنك.إيبور لمدة شهر هو كالتالي:
| م | إيبور لمدة شهر | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 1 نوفمبر 2023 | %5.36 |
| 2 | 1 اكتوبر 2023 | %5.39 |
| 3 | 1 سبتمبر 2023 | %5.25 |
| 4 | 1 اغسطس 2023 | %5.35 |
| 5 | 4 يوليو 2023 | %5.19 |
| 6 | 5 يونيو 2023 | %5.27 |
| 7 | 2 مايو 2023 | %5.17 |
| 8 | 7 أبريل 2023 | %5.07 |
| 9 | 3 مارس 2023 | %4.78 |
| 10 | 3 فبراير 2023 | %4.71 |
| 11 | 10 يناير 2023 | %4.54 |
| 12 | 6 ديسمبر 2022 | %4.19 |
| 13 | 1 نوفمبر 2022 | %3.78 |
| 14 | 3 اكتوبر 2022 | %3.27 |
| 15 | 1 سبتمبر 2022 | %2.59 |
| 16 | 1 أغسطس 2022 | %2.50 |
| 17 | 4 يوليو 2022 | %1.81 |
| 18 | 2 يونيو 2022 | %1.18 |
| 19 | 5 مايو 2022 | %0.96 |
| 20 | 19 أبريل 20222 | %0.58 |
| 21 | 17 مارس 2022 | %0.28 |
- إيبور لمدة ثلاثة أشهر هو كالتالي:
| م | إيبور لمدة ثلاثة | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 30 سبتمبر 2023 | %5.22 |
| 2 | 4 يوليو 2023 | %5.15 |
| 3 | 7 إبريل 2023 | %4.88 |
| 4 | 10 يناير 2023 | %4.55 |
| 5 | 3 اكتوبر 2022 | %3.44 |
| 6 | 2 أغسطس 2022 | %2.68 |
| 7 | 4 يوليو 2022 | %1.79 |
| 8 | 19 أبريل 2022 | %1.05 |
| 9 | 28يناير 2022 | %0.42 |
| 10 | 19أكتوبر 2021 | %0.35 |
| 11 | 29 يوليو 2021 | %0.35 |
| 12 | 12 أبريل 2021 | %0.35 |
| 13 | 12 يناير 2021 | %0.42 |
| 14 | 13 أكتوبر 2020 | %0.43 |
| 15 | 13 يوليو 2020 | %0.60 |
| 16 | 16 إبريل 2020 | %1.57 |
| 17 | 13 يناير 2020 | %2.07 |
- إيبور لمدة ستة أشهر هو كالتالي:
| م | إيبور لمدة ستة أشهر | المعدل |
|---|---|---|
| 1 | 4 يوليو 2023 | %5.42 |
| 2 | 10 يناير 2023 | %4.81 |
| 3 | 1 نوفمبر 2022 | %4.62 |
| 4 | 1 سبتمبر 2022 | %3.39 |
| 5 | 4 يوليو 2022 | %2.71 |
| 6 | 19 أبريل 2022 | %1.57 |
| 7 | 28يناير 2022 | %0.66 |
| 8 | 29 يوليو 2021 | %0.53 |
| 9 | 12 يناير 2021 | %0.53 |
| 10 | 13 يوليو 2020 | %0.85 |
| 11 | 16 إبريل 2020 | %1.55 |
| 12 | 13 يناير 2020 | %2.15 |
| 13 | 11 يوليو 2019 | %2.86 |
| 14 | 27 يناير 2019 | %3.15 |
مالم يرد تعريف مخالف لها في هذه الأحكام والشروط المستخدمة في الأسئلة الشائعة، يكون للكلمات والتعابير الواردة بخط أسود داكن نفس المعاني المحددة لكل منها في أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري والمتاحة على الموقع الإلكتروني adcb.com.
للحصول على المزيد من المعلومات بخصوص أسعار الفائدة المطبقة حالياً، يرجى الإتصال بوحدة مكتب خدمات قروض التمويل العقاري لدى البنك أو زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال في أي وقت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمركز الإتصال على الرقم 600502030.
نعم. التأمين على الحياة والتأمين على العقار يشكلان مطلباً ملزماً للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك. ولتوفير المزيد من الراحة لعملائه، يقدم بنك أبوظبي التجاري تأمين على الحياة وتأمين على العقار بأسعار تنافسية.
للمقيمين:- هناك تأمين جماعي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض. (قد يحتاج العميل إلى الخضوع لفحوصات طبية قبل الموافقة على التأمين على الحياة، حسبما يكون مطلوباً من قبل شركة التأمين).
- هناك تأمين على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.
- هناك تأمين جماعي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.01911% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض لغير المقيمين من مواطني الهند / باكستان، وبسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض لغير المقيمين من مواطني الدول الأخرى.
- هناك تأمين على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.
في حال كنت مقيماً، لا تكون مطالباً بشراء بوليصة تأمين على الحياة من البنك. وإذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة صالحة وسارية المفعول، يمكنك ببساطة التنازل عن تلك البوليصة لصالح البنك. وللتنازل عن بوليصة التأمين على الحياة إلى البنك، يجوز للبنك فرض رسم تنازل بسيط.
وفي حال كنت غير مقيم، يتعين عليك شراء بوليصة تأمين جماعي على الحياة من البنك.
يجب الحصول على التأمين على العقار من خلال البنك.
نعم. يمكنك تسديد قرض التمويل العقاري كلياً أو جزئياً في أي وقت. ولكن يجوز أن يفرض البنك رسوم مقابل براءة الذمة في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعات إضافية. ونورد فيما يلي هيكل رسوم السداد المبكر المطبق حالياً:
*رسوم السداد المبكر
| رسوم السداد المبكر (%): السداد الجزئي أو الكلي لمبلغ القرض المستحق | |
| ينطبق على السداد من خلال بنوك أخرى / السداد من أموال العميل الخاصة / عوائد بيع العقار | %1.05 من رصيد القرض المستحق للسداد أو المبلغ المتبقي من القرض أو 10,500 درهم أيهما أقل. |
| شراء القرض من البنوك الأخرى | %1.05 من رصيد القرض المستحق للسداد أو المبلغ المتبقي من القرض أو 10,500 درهم أيهما أقل. |
لا. لا يشكل تحويل الراتب أو الدخل إلى بنك أبوظبي التجاري أحد المتطلبات الإجبارية للحصول على قرض تمويل عقاري. ولكن، يجوز للبنك عرض مزايا إضافية على العملاء الذين يرغبون في تحويل دخلهم إلى البنك مثل أسعار فائدة مخفضة أو تخفيضات إلخ.
يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على قرض تمويل عقاري لمدة 25 سنة كحد أقصى أما غير المقيمين بالدولة فيمكنهم الحصول على قرض تمويل عقاري لمدة 15 سنة كحد أقصى. ولكن يرجى ملاحظة أنه يجب أن لا يتعدى عمر المقترض 65 سنة عند تاريخ إستحقاق القرض إن كان موظفاً و 70 سنة إن كان من أصحاب المهن الحرة.
المقيمين:
| الرقم | الموظفون | صاحب مهنة حرة |
|---|---|---|
| 1 | تعبئة نموذج الطلب | تعبئة نموذج الطلب |
| 2 | إثبات حجز العقار (إن وجد)
كشف مصدر الدفعة الأولى |
إثبات حجز العقار (إن وجد)
كشف مصدر الدفعة الأولى |
| 3 | صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة | صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة |
| 4 | كشوف الحساب لآخر 6 أشهر | كشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر |
| 5 | شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض | نسخة عن البيانات المالية المدققة لآخر سنتين (إذا كان مبلغ القرض يزيد على 2.5 مليون درهم) |
| 6 | شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري) | نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية (إن انطبق أو عقد التأسيس أو النظام الأساسي أو شهادات ملكية الأسهم) |
| 7 | تفاصيل القروض / الالتزامات الحالية | تفاصيل القروض / الالتزامات الحالية |
غير المقيمين:
| الجنسيات | الموظفين | أصحاب العمل |
|---|---|---|
|
|
|
|
|
الجنسيات الأخرى - ليست مؤهلة للحصول على القرض. ومع ذلك، في حال تقديم طلب من هذه الجنسيات، فسيتم دراسته بناءً على أساس الاستحقاق
|
يمكن الحصول على قرض تمويل عقاري من البنك بضمان عقارات سكنية مختارة فقط في دولة الإمارات العربية المتحدة. وللحصول على المزيد من المعلومات عن القائمة الكاملة للمشاريع المعتمدة، يرجى زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال بمركز إتصال بنك أبوظبي التجاري على الرقم 600502030 ليقوم أحد مدراء العلاقات المصرفية المختصين في قروض التمويل العقاري بمساعدتك.
يتم إحتساب الفائدة على المبلغ المستحق من القرض يومياً طبقاً لتوجيهات وتعليمات المصرف المركزي. ويتم تحصيل الفائدة المحتسبة بنهاية كل شهر مع دفعات سداد المبلغ الأصلي، طبقاً للمعدلات القياسية لتحصيل القرض.
قسط السداد الشهري الأول لقرض التمويل العقاري يستحق بعد شهر واحد من تاريخ صرف قيمة القرض. وفي حالة حصولك على قرض تمويل لعقار قيد الإنشاء، يكون أمامك الخيار: إما دفع الفائدة فقط أو دفع القسط الشهري المنتظم خلال مرحلة البناء. وفي هذه الحالة يكون القسط الشهري الأول مستحق بعد شهر من تاريخ صرف أول مبلغ من القرض.
يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق توجيه رسالة إلى الموقع الإلكتروني Customercare.mortgages@adcb.com مع ذكر رقم تعريف العميل الخاص بك (سيتم الرد على إستفسارك خلال يومي أو ثلاثة أيام عمل) أو عوضاً عن ذلك، يمكنك زيارة أحد فروع البنك ليقوم أحد مسؤولي خدمات العملاء بمساعدتك.
يمكنك تسوية قرض التمويل العقاري عن طريق إيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية (المذكورة في جدول الرسوم الموجود بمكتب خدمات قروض التمويل العقاري أو التي يمكن الإطلاع عليها على موقعنا الإلكتروني www.adcb.com وإرسال خطاب تفويض عبر البريد الإلكتروني إلى وحدة مكتب الخدمات يحدد تفاصيل طلبك للتسوية.
يكون من المطلوب منك زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمركز الإتصال على الرقم 600502030 أو التواصل مع مكتب خدمات قروض التمويل العقاري لدى بنك أبوظبي التجاري على الرقم 043106851 قبل مغادرة دولة الإمارات العربية المتحدة لتحديث بياناتك في أنظمتنا الداخلية ويجوز، شريطة موافقة البنك، تعديل أحكام وشروط القرض على أساس كل حالة على حدة (ويمكن إبلاغك بقرار البنك بعد إجراء المراجعات الداخلية اللازمة).
نعم. يمكنك، شريطة موافقة البنك، إعادة جدولة قرض التمويل العقاري عن طريق تقديم مستندات مالية جديدة (أي بمعنى آخر كشوف الحسابات المصرفية وبيانات الدخل ....... إلخ ). ويجوز فرض رسوم مقابل إعادة الجدولة.
يمكنك تسوية قرض التمويل العقاري عن طريق إيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية (المذكورة في جدول الرسوم الموجود بمكتب خدمات قروض التمويل العقاري أو التي يمكن الإطلاع عليها على موقعنا الإلكتروني www.adcb.com وإرسال خطاب تفويض عبر البريد الإلكتروني إلى وحدة مكتب الخدمات يحدد تفاصيل طلبك للتسوية.
يرجى الضغط على قائمة جميع المشاريع المعتمدة في كل إمارة:
• دبي
• أبوظبي
• الإمارات الأخرى
