إجابات على الأسئلة الشائعة

أسئلة شائعة

من الذي يستطيع التقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري؟

جميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (مواطني الدولة والوافدين) وغير المقيمين المؤهلين.

ما هو الحد الأدنى من الدخل الشهري المطلوب للحصول على قرض تمويل عقاري من بنك أبوظبي التجاري؟

 فئة العمل    مواطن من دولة الإمارات  وافد مقيم  غير مقيم  
 الموظفين  8,000 درهم شهرياً  15,000 درهم شهرياً

الحد الأدنى للدخل لا ينطبق على غير المقيمين.

الحد الأدنى للأصول تحت الإدارة لدى بنك أبوظبي التجاري - 200,000 درهم

 صاحب مهنة حرة   75,000 درهم شهرياً
 متوسط الإيداعات  
 75,000 درهم شهرياً
 متوسط الإيداعات 

هل يتعين أن يكون لي حساب لدى بنك أبوظبي التجاري لأتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري؟

في حال كنت مقيماً في دولة الإمارات، لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميل حالياً لدى البنك للحصول على قرض تمويل عقاري. غير أنه يجب عليك فتح حساب جاري لدى البنك لاستخدامه كحساب لسداد قرض التمويل العقاري. ولا يكون حساب التوفير العادي لدى البنك مقبولاً كحساب لسداد قرض التمويل العقاري.

وفي حال كنت من غير المقيمين في الدولة، يتعين أن يكون لديك حساب توفير لسداد قرض التمويل العقاري. بالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية اللازمة مع بنك أبوظبي التجاري هو 3 أشهر. وبالنسبة لعملاء إكسلينسي ونادي بريفليج من أصحاب المهن الحرة، فإن الحد الأدنى لمدة العلاقة المصرفية هو 12 شهراً.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك؟

هناك ثلاث طرق سهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري:

يمكنك ببساطة التقدم بطلب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني adcb.com أو زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال بمركز إتصال بنك أبوظبي التجاري على الرقم 600502030 حتى يتمكن أحد مدراء العلاقات المصرفية المتخصصين في قروض التمويل العقاري من مساعدتك.

ما هو الحد الأقصى والحد الأدنى لمبلغ قرض التمويل العقاري الذي يمكنني الحصول عليه؟

   المقيمين  غير مقيمين 
 الحد الأدنى للقرض  250,000 درهم  24,000,000 درهم
 الحد الأعلى للقرض  750,000 درهم  15,000,000 درهم

يرجى ملاحظة أن الحد الأقصى لمبلغ القرض يمكن أن يتفاوت طبقاً للظروف الشخصية وطبيعة المعاملة ومطور العقار المعني.

هل هناك حد أدنى للعمر؟

21 سنة فما فوق للمقيمين (المواطنين / الوافدين) وغير المقيمين

أمتلك العديد من العقارات، هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري عن كل واحد من تلك العقارات أم أن هناك أي قيود على عدد العقارات التي يمكنني تمويلها عن طريق البنك؟

هناك بعض القيود المعينة على عدد العقارات التي يمكنك تمويلها على أساس صلاحية وسريان تأشيرة الإقامة الخاصة بك ووضعية بناء العقار. يرجى الرجوع إلى الجدول أدناه للإطلاع على الإرشادات العامة.

 م  نوع العميل  وضعية المشروع  عدد العقارات التي يمكن تمويلها
 1  مقيم بدولة الإمارات  جاهز  لا حدود
 2  مقيم بدولة الإمارات  قيد الإنشاء  عقار واحد
 3  غير مقيم بالدولة  جاهز  عقاران
 4  غير مقيم بالدولة  قيد الإنشاء  لا ينطبق
ملاحظة: تعريف العقار الأول، إذا لم يكن لدى العميل أي قروض تمويل عقاري أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة، بصرف النظر عن العقارات المملوكة، يمكن تعريف العقار المطلوب تمويله على أنه العقار الأول. وفي نفس الوقت، إن كان لدى العميل قرض تمويل عقاري لأي عقار، يتم عندئذ تعريف العقار الممكن تمويله على أنه العقار الثاني.

ما هو سعر الفائدة المطبق؟

حالياً يقدم بنك أبوظبي التجاري لعملائه إمكانية الإختيار من بين النوعين من أنواع الفائدة على قرض التمويل العقاري ــ خيارات معدل الفائدة المتغير أو معدل الفائدة المختلط.

خيار معدل الفائدة المختلط: يسمح خيار معدل الفائدة المختلط للعميل بتثبيت معدل الفائدة لفترة زمنية قصيرة، وبعدها يعود معدل الفائدة إلى ذلك المعدل المتغير المطبق من قبل البنك والذي يتم إحتسابه حالياً على أنه معدل الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة (إيبور) لمدة ستة أشهر + هامش. وفي الوقت الحالي يسمح خيار معدل الفائدة المختلط بتثبيت سعر الفائدة لمدة سنة واحدة أو سنتين أو خمس سنوات فقط.

خيار معدل الفائدة المتغير: وهو ما يعرف أيضاً بسعر الفائدة المتغير على القرض حيث تتغير أسعار الفائدة على أساس الظروف السائدة في الأسواق العقارية. ومعدل الفائدة المطبق حالياً لدى البنك لسعر الفائدة المتغير يتم إحتسابه على أساس سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة (إيبور) لمدة ستة أشهر + هامش.

ملاحظات ومصطلحات هامة:
تعريف مصطلح إيبور: سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة بعملة درهم الإمارات حسبما يحدده البنك من وقت إلى أخر.
وتيرة المراجعة:  يقوم البنك بمراجعة أسعار الفائدة إيبور لمدة ستة أشهر في شهر يناير وشهر يوليو من كل عام. وإذا كان قد تم تغيير سعر إيبور لمدة ستة أشهر بتاريخ المراجعة، يتم تعديل سعر الفائدة المنطبق على قرض التمويل العقاري بحيث يعكس ذلك التغيير. ويرجى أيضاً ملاحظة أنه يمكن إجراء مراجعة لسعر إيبور لمدة ستة أشهر بعد فترات أقصر/ أطول حسب التقدير المطلق للبنك.إيبور لمدة شهر هو كالتالي:

م إيبور لمدة شهر المعدل
1 2 مايو 2024 %5.39
2 1 أبريل 2024 %5.46
3 1 مارس 2024 %5.42
4 1 فبراير 2024 %5.42
5 1 يناير 2024 %5.32
6 1 ديسمبر 2023 %5.37
7 1 نوفمبر 2023 %5.36
8 1 اكتوبر 2023 %5.39
9 1 سبتمبر 2023 %5.25
10 1 اغسطس 2023 %5.35
11 4 يوليو 2023 %5.19
12 5 يونيو 2023 %5.27
13 2 مايو 2023 %5.17
14 7 أبريل 2023 %5.07
15 3 مارس 2023 %4.78
16 3 فبراير 2023 %4.71
17 10 يناير 2023 %4.54
18 6 ديسمبر 2022 %4.19
19 1 نوفمبر 2022 %3.78
20 3 اكتوبر 2022 %3.27
21 1 سبتمبر 2022 %2.59
22 1 أغسطس 2022 %2.50
23 4 يوليو 2022 %1.81
24 2 يونيو 2022 %1.18
25 5 مايو 2022 %0.96
26 19 أبريل 20222 %0.58
27 17 مارس 2022 %0.28
  • إيبور لمدة ثلاثة أشهر هو كالتالي:
م إيبور لمدة ثلاثة  المعدل
1 1 أبريل 2024 %5.18
2 31 ديسمبر 2023 %5.38
3 30 سبتمبر 2023 %5.22
4 4 يوليو 2023 %5.15
5 7 إبريل 2023 %4.88
6 10 يناير 2023 %4.55
7 3 اكتوبر 2022 %3.44
8 2 أغسطس 2022 %2.68
9 4 يوليو 2022 %1.79
10 19 أبريل 2022 %1.05
11 28يناير 2022 %0.42
12 19أكتوبر 2021 %0.35
13 29 يوليو 2021 %0.35
14 12 أبريل 2021 %0.35
15 12 يناير 2021 %0.42
16 13 أكتوبر 2020 %0.43
17 13 يوليو 2020 %0.60
18 16 إبريل 2020 %1.57
19 13 يناير 2020 %2.07
  • إيبور لمدة ستة أشهر هو كالتالي:
م إيبور لمدة ستة أشهر  المعدل
1 31 ديسمبر 2023 %5.29
2 4 يوليو 2023 %5.42
3 10 يناير 2023 %4.81
4 1 نوفمبر 2022 %4.62
5 1 سبتمبر 2022 %3.39
6 4 يوليو 2022 %2.71
7 19 أبريل 2022 %1.57
8 28يناير 2022 %0.66
9 29 يوليو 2021 %0.53
10 12 يناير 2021 %0.53
11 13 يوليو 2020 %0.85
12 16 إبريل 2020 %1.55
13 13 يناير 2020 %2.15
14 11 يوليو 2019 %2.86
15 27 يناير 2019 %3.15

مالم يرد تعريف مخالف لها في هذه الأحكام والشروط المستخدمة في الأسئلة الشائعة، يكون للكلمات والتعابير الواردة بخط أسود داكن نفس المعاني المحددة لكل منها في أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري والمتاحة على الموقع الإلكتروني adcb.com.

للحصول على المزيد من المعلومات بخصوص أسعار الفائدة المطبقة حالياً، يرجى الإتصال بوحدة مكتب خدمات قروض التمويل العقاري لدى البنك أو زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال في أي وقت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمركز الإتصال على الرقم 600502030.

هل يجب الحصول على تأمين على الحياة وتأمين على العقار للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك؟

نعم. التأمين على الحياة والتأمين على العقار يشكلان مطلباً ملزماً للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك. ولتوفير المزيد من الراحة لعملائه، يقدم بنك أبوظبي التجاري تأمين على الحياة وتأمين على العقار بأسعار تنافسية.

للمقيمين:
  • هناك تأمين جماعي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض. (قد يحتاج العميل إلى الخضوع لفحوصات طبية قبل الموافقة على التأمين على الحياة، حسبما يكون مطلوباً من قبل شركة التأمين).
  • هناك تأمين على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.
لغير المقيمين:
  • هناك تأمين جماعي على الحياة معروض حالياً بسعر 0.01911% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض لغير المقيمين من مواطني الهند / باكستان، وبسعر 0.0184% شهرياً على المبلغ المستحق من القرض لغير المقيمين من مواطني الدول الأخرى.
  • هناك تأمين على العقار معروض بسعر 0.042% سنوياً على القيمة الأصلية للعقار.

لدى بوليصة تأمين على الحياة حالياً. هل يتوجب علي الحصول على بوليصة تأمين على الحياة من البنك أيضاً؟

في حال كنت مقيماً، لا تكون مطالباً بشراء بوليصة تأمين على الحياة من البنك. وإذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة صالحة وسارية المفعول، يمكنك ببساطة التنازل عن تلك البوليصة لصالح البنك. وللتنازل عن بوليصة التأمين على الحياة إلى البنك، يجوز للبنك فرض رسم تنازل بسيط.

وفي حال كنت غير مقيم، يتعين عليك شراء بوليصة تأمين جماعي على الحياة من البنك.

هل يمكنك تسديد قرض التمويل العقاري كلياً أو جزئياً في أي وقت؟

نعم. يمكنك تسديد قرض التمويل العقاري كلياً أو جزئياً في أي وقت. ولكن يجوز أن يفرض البنك رسوم مقابل براءة الذمة في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعات إضافية. ونورد فيما يلي هيكل رسوم السداد المبكر المطبق حالياً:


*رسوم السداد المبكر

رسوم السداد المبكر (%): السداد الجزئي أو الكلي لمبلغ القرض المستحق
ينطبق على السداد من خلال بنوك أخرى / السداد من أموال العميل الخاصة / عوائد بيع العقار %1.05 من رصيد القرض المستحق للسداد أو المبلغ المتبقي من القرض أو 10,500 درهم أيهما أقل.
شراء القرض من البنوك الأخرى %1.05 من رصيد القرض المستحق للسداد أو المبلغ المتبقي من القرض أو 10,500 درهم أيهما أقل.

هل يجب علي تحويل راتبي أو دخل أعمالي إلى البنك للحصول على قرض تمويل عقاري؟

لا. لا يشكل تحويل الراتب أو الدخل إلى بنك أبوظبي التجاري أحد المتطلبات الإجبارية للحصول على قرض تمويل عقاري. ولكن، يجوز للبنك عرض مزايا إضافية على العملاء الذين يرغبون في تحويل دخلهم إلى البنك مثل أسعار فائدة مخفضة أو تخفيضات إلخ.

ما هو الحد الأقصى لمدة قرض التمويل العقاري؟

يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على قرض تمويل عقاري لمدة 25 سنة كحد أقصى أما غير المقيمين بالدولة فيمكنهم الحصول على قرض تمويل عقاري لمدة 15 سنة كحد أقصى. ولكن يرجى ملاحظة أنه يجب أن لا يتعدى عمر المقترض 65 سنة عند تاريخ إستحقاق القرض إن كان موظفاً و 70 سنة إن كان من أصحاب المهن الحرة.

ما هي المستندات التي أحتاجها للتقدم بطلب الحصول على قرض تمويل عقاري من بنك أبوظبي التجاري؟

المقيمين:

الرقم الموظفون صاحب مهنة حرة
1 تعبئة نموذج الطلب تعبئة نموذج الطلب
2 إثبات حجز العقار (إن وجد) 
كشف مصدر الدفعة الأولى
إثبات حجز العقار (إن وجد)
كشف مصدر الدفعة الأولى
3 صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة
4 كشوف الحساب لآخر 6 أشهر كشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر
5 شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض نسخة عن البيانات المالية المدققة لآخر سنتين (إذا كان مبلغ القرض يزيد على 2.5 مليون درهم)
6 شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري) نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية (إن انطبق أو عقد التأسيس أو النظام الأساسي أو شهادات ملكية الأسهم)
7 تفاصيل القروض / الالتزامات الحالية تفاصيل القروض / الالتزامات الحالية

غير المقيمين:

الجنسيات الموظفين أصحاب العمل
  • دول مجلس التعاون الخليجي (المملكة العربية السعودية والكويت وقطر وسلطن عُمان والبحرين)
  • دول الاتحاد الأوروبي
  • الولايات المتحدة
  • كندا
  • أستراليا
  • نيوزيلاندا
  • سنغافورة
  • هونغ كونغ
  • المملكة المتحدة
  • الهند
  • باكستان
  • صورة عن جواز السفر ساري المفعول
  • آخر شهادة راتب
  • كشف الحساب لآخر 6 أشهر
  • الإقرارات الضريبية لمدة سنتين
  • تقرير مكتب الائتمان ويفضل أن يكون صادراً عن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية أو غير ذلك عن مكتب الائتمان في دولة الإقامة. يجب إرفاق رسالة إلكترونية تلقاها العميل من مكتب الائتمان في دولة الإقامة على أساس بذل أفضل الجهود
  • البيانات المالية المدققة لآخر سنتين
  • الإقرارات الضريبية لمدة سنتين
  • كشوف الحسابات المصرفية لآخر 12 شهراً
  • تقرير مكتب الائتمان للشخص والشركة
  • عقد التأسيس و/ أو النظام الأساسي للشركة
  • شهادة ملكية الأسهم (إن وجدت)
  • الرخصة التجارية سارية المفعول
  • جميع الجنسيات الأخرى
  • صورة عن جواز السفر ساري المفعول
  • آخر شهادة راتب
  • كشف الحساب لآخر 12 شهراً
  • الإقرارات الضريبية لمدة عامين مصدقة من وزارة الخارجية في دولة الإقامة ووزارة الخارجية والتعاون الدولي في دولة الإمارات العربية المتحدة
  • تقرير مكتب الائتمان ويفضل أن يكون صادراً عن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية أو غير ذلك عن مكتب الائتمان في دولة الإقامة. يجب إرفاق رسالة إلكترونية يستلمها العميل من مكتب الائتمان في دولة الإقامة.

الجنسيات الأخرى - ليست مؤهلة للحصول على القرض. ومع ذلك، في حال تقديم طلب من هذه الجنسيات، فسيتم دراسته بناءً على أساس الاستحقاق

المستندات اللازمة في حالة الإخلال بالشروط:

  • البيانات المالية المدققة لآخر سنتين
  • الإقرارات الضريبية لمدة عامين مصدقة من وزارة الخارجية في دولة الإقامة ووزارة الخارجية والتعاون الدولي في دولة الإمارات العربية المتحدة
  • كشوف الحسابات المصرفية لآخر 12 شهراً
  • تقرير مكتب الائتمان للشخص والشركة
  • عقد التأسيس و/ أو النظام الأساسي للشركة
  • شهادة ملكية الأسهم (إن وجدت)
  • الرخصة التجارية سارية المفعول

هل يمكنني الحصول على قرض تمويل عقاري من البنك بضمان عقار في دولة الإمارات؟

يمكن الحصول على قرض تمويل عقاري من البنك بضمان عقارات سكنية مختارة فقط في دولة الإمارات العربية المتحدة. وللحصول على المزيد من المعلومات عن القائمة الكاملة للمشاريع المعتمدة، يرجى زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال بمركز إتصال بنك أبوظبي التجاري على الرقم 600502030 ليقوم أحد مدراء العلاقات المصرفية المختصين في قروض التمويل العقاري بمساعدتك.

كيف يتم إحتساب الفائدة على قرض التمويل العقاري؟

يتم إحتساب الفائدة على المبلغ المستحق من القرض يومياً طبقاً لتوجيهات وتعليمات المصرف المركزي. ويتم تحصيل الفائدة المحتسبة بنهاية كل شهر مع دفعات سداد المبلغ الأصلي، طبقاً للمعدلات القياسية لتحصيل القرض.

متى أبدأ في سداد الدفعات الشهرية؟

قسط السداد الشهري الأول لقرض التمويل العقاري يستحق بعد شهر واحد من تاريخ صرف قيمة القرض. وفي حالة حصولك على قرض تمويل لعقار قيد الإنشاء، يكون أمامك الخيار: إما دفع الفائدة فقط أو دفع القسط الشهري المنتظم خلال مرحلة البناء. وفي هذه الحالة يكون القسط الشهري الأول مستحق بعد شهر من تاريخ صرف أول مبلغ من القرض.

كيف يمكنني طلب الحصول على المعلومات الخاصة بالقرض الحالي (أي مبلغ القرض المترصد، أو معدل الفائدة المطبق أو طريقة إحتساب القسط الشهري)؟

يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق توجيه رسالة إلى الموقع الإلكتروني [email protected] مع ذكر رقم تعريف العميل الخاص بك (سيتم الرد على إستفسارك خلال يومي أو ثلاثة أيام عمل) أو عوضاً عن ذلك، يمكنك زيارة أحد فروع البنك ليقوم أحد مسؤولي خدمات العملاء بمساعدتك.

ما هي إجراءات تسوية القرض؟

يمكنك تسوية قرض التمويل العقاري عن طريق إيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية (المذكورة في جدول الرسوم الموجود بمكتب خدمات قروض التمويل العقاري أو التي يمكن الإطلاع عليها على موقعنا الإلكتروني www.adcb.com وإرسال خطاب تفويض عبر البريد الإلكتروني إلى وحدة مكتب الخدمات يحدد تفاصيل طلبك للتسوية.

ماذا لو لم أعد مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة وكان لدي قرض تمويل عقاري من البنك، هل تتغير أحكام وشروط القرض أم سوف أحتاج إلى سداد القرض؟

يكون من المطلوب منك زيارة أحد فروع البنك أو الإتصال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمركز الإتصال على الرقم 600502030 أو التواصل مع مكتب خدمات قروض التمويل العقاري لدى بنك أبوظبي التجاري على الرقم 043106851 قبل مغادرة دولة الإمارات العربية المتحدة لتحديث بياناتك في أنظمتنا الداخلية ويجوز، شريطة موافقة البنك، تعديل أحكام وشروط القرض على أساس كل حالة على حدة (ويمكن إبلاغك بقرار البنك بعد إجراء المراجعات الداخلية اللازمة).

هل يمكنني إعادة جدولة قرض التمويل العقاري؟

نعم. يمكنك، شريطة موافقة البنك، إعادة جدولة قرض التمويل العقاري عن طريق تقديم مستندات مالية جديدة (أي بمعنى آخر كشوف الحسابات المصرفية وبيانات الدخل ....... إلخ ). ويجوز فرض رسوم مقابل إعادة الجدولة.

ما هي إجراءات تسوية القرض؟

يمكنك تسوية قرض التمويل العقاري عن طريق إيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية (المذكورة في جدول الرسوم الموجود بمكتب خدمات قروض التمويل العقاري أو التي يمكن الإطلاع عليها على موقعنا الإلكتروني www.adcb.com وإرسال خطاب تفويض عبر البريد الإلكتروني إلى وحدة مكتب الخدمات يحدد تفاصيل طلبك للتسوية.

ما هي العقارات والمشاريع في دولة الإمارات العربية المتحدة المعتمدة للتمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري؟

يرجى الضغط على قائمة جميع المشاريع المعتمدة في كل إمارة:

• دبي

• أبوظبي

• الإمارات الأخرى