Skip to main content

إجابات على الأسئلة الشائعة

القرض الشخصي

من الذي يمكنه التقدم للحصول على قرض شخصي من بنك أبوظبي التجاري؟

يتأهل للحصول على القرض الشخصي جميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (مواطني الدولة والمقيمين) الذين يحصلون على دخل كافٍ من صاحب عمل ذي سمعة طيبة مدرج لدى بنك أبوظبي التجاري أو مؤهل للإدراج لدى البنك. ويجب أن لا يقل سن مقدم الطلب عن 21 سنة حتى يكون مؤهلاً للحصول على القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري.

هل يجب أن يكون لديّ حساب في بنك أبوظبي التجاري أو أن أكون عميلاً لدى البنك للتقدم بطلب للحصول على القرض الشخصي؟

لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميلاً حالياً لدى البنك للحصول على قرض شخصي. غير أنه يجب عليك فتح حساب جاري لدى البنك لاستخدامه وتحويل راتبك إليه ليكون بعد ذلك حساب سداد القرض الشخصي. ولن يكون حساب التوفير المتاح لدى البنك مقبولاً كحساب لسداد القرض الشخصي.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من البنك؟

هناك عدة طرق سهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من البنك.

إذا كنت عميلاً حالياً لدى بنك أبوظبي التجاري، يمكنك تقديم الطلب إلكترونياً بسهولة عبر تطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية أو الموقع الإلكتروني للبنك ADCB.com، أو زيارة أحد فروع البنك، أو يمكنك الاتصال بمركز الاتصال الخاص بالبنك على الرقم 600502030 حتى يتمكن أحد مدراء العلاقات المصرفية المتخصصين في القروض الشخصية من مساعدتك.

إذا كنت عميلاً جديداً لدى بنك أبوظبي التجاري، يمكنك تقديم الطلب إلكترونياً عبر تطبيق حيّاك أو تطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية أو الموقع الإلكتروني للبنك ADCB.com، أو زيارة أحد فروع البنك، أو يمكنك الاتصال بمركز الاتصال الخاص بالبنك على الرقم 600502030 حتى يتمكن أحد مدراء العلاقات المصرفية المتخصصين في القروض الشخصية من مساعدتك.

ما الحد الأقصى أو الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي الذي يمكنني الحصول عليه؟

الحد الأقصى لمبلغ القرض الشخصي هو 4,000,000 درهم لمواطني دولة الإمارات و1,500,000 درهم للمقيمين. أما الحد الأدنى للقرض الشخصي فيبلغ 15,000 درهم للمواطنين والمقيمين. ولكن يرجى ملاحظة أن الحد الأقصى لمبلغ القرض يمكن أن يتفاوت طبقاً لراتب العميل وتقييمه الائتماني وعوامل مالية أخرى تؤثّر على أهلية العميل للحصول على القرض الشخصي.

ما سعر الفائدة المطبّق؟

يتيح بنك أبوظبي التجاري لعملائه حالياً إمكانية الاختيار من بين نوعين من معدل الفائدة على القرض الشخصي؛ معدل الفائدة الثابت أو معدل الفائدة المتغير.

خيار معدل الفائدة الثابت: يتيح هذا الخيار للعملاء تثبيت معدل الفائدة المطبق على فترة القرض.

خيار معدل الفائدة المتغير: وهو ما يعرف أيضاً بسعر الفائدة العائم على القرض حيث تتغير أسعار الفائدة على أساس الظروف السائدة. ومعدل الفائدة المطبق حالياً لدى البنك لسعر الفائدة المتغير يتم احتسابه على أساس سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة (إيبور) + هامش وذلك طبقاً للحد الأدنى لسعر الفائدة.معدل إيبور المطبق على القرض الشخصي هو "سعر إيبور لمدة 3 أشهر".

أين يمكن للعميل الاطلاع على سعر إيبور والهامش المطبق على القرض الشخصي الخاص بالعميل؟

يتم تحديد سعر إيبور والهامش المطبق في خطاب الموافقة أو إشعار القرض أو طلب الحصول على القرض أو أي وثائق أخرى خاصة بالقرض أو يمكن للبنك إخطار العميل به من خلال أي قناة أخرى.

ملاحظات ومصطلحات هامة:

إيبور يعني سعر الفائدة المعروض بين البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة بعملة درهم الإمارات حسبما يحدده البنك من وقت إلى أخر.

 الحد الأدنى للسعر يعني الحد الأدنى لسعر الفائدة على القرض الشخصي في حال انخفاض سعر الايبور المطبق والهامش عن الحد الادنى للسعر.

مثال:

  • (‌أ) إذا كان معدل إيبور المطبق هو 0.35% سنوياً والهامش المطبق هو 4% والحد الأدنى للسعر المطبق على قرضك هو 5%، سيكون سعر الفائدة المطبق هو 5% سنوياً (أي أعلى من "0.35% + 4%" أو 5%).
  • (‌ب) إذا كان معدل إيبور المطبق هو 1.35% سنوياً، والهامش المطبق هو 4% والحد الأدنى للسعر المطبق على قرضك هو 5%، سيكون سعر الفائدة المطبق هو 5.35% سنوياً (أي أعلى من "1.35% + 4%" أو 5%).

معدلات إيبور لمدة ثلاثة أشهر في الأشهر السابقة:

إيبور لمدة ثلاثة أشهر هو كالتالي:
م إيبور لمدة ثلاثة  المعدل
1 2 أغسطس 2022 %2.86
2 4 يوليو 2022 %1.79
3 19 أبريل 2022 %1.05
4 28يناير 2022 %0.42
5 19أكتوبر 2021 %0.35
6 29 يوليو 2021 %0.35
7 12 أبريل 2021 %0.35
8 12 يناير 2021 %0.42
9 13 أكتوبر 2020 %0.43
10 13 يوليو 2020 %0.60
11 17 إبريل 2020 %1.57
12 13 يناير 2020 %2.07

للحصول على المزيد من المعلومات بخصوص أسعار الفائدة المطبقة حالياً، يرجى الاتصال بمركز الاتصال على الرقم 600502030 في أي وقت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع أو زيارة أحد فروع البنك.

هل يجب الحصول على تأمين مدى الحياة للحصول على قرض شخصي من بنك أبوظبي التجاري؟

نعم، التأمين على الحياة يشكل مطلباً إلزامياً للحصول على القرض الشخصي من البنك. ولتوفير المزيد من الراحة لعملائنا، يقدم بنك أبوظبي التجاري خدمة التأمين على الحياة بأسعار تنافسية لعملاء القروض الشخصية. يرجى زيارة رسوم وأسعار الخدمات المصرفية للأفراد للاطلاع على جدول رسوم وأسعار البنك.

لديّ بوليصة تأمين على الحياة حالياً، فهل يتوجب عليّ الحصول على بوليصة تأمين على الحياة من البنك أيضاً؟

نعم، يتوفر لدى البنك تغطية تأمينية على الحياة لجميع عملاء القرض الشخصي بأسعار تنافسية للغاية وهي تغطي حالات الوفاة والعجز الكلي.

هل يمكنني سداد قيمة القرض كلياً أو جزئياً في أي وقت؟

نعم، يمكنك سداد القرض الشخصي كلياً أو جزئياً في أي وقت. ولكن يحق للبنك فرض رسوم على التسوية المبكرة في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعات إضافية. يرجى زيارة رسوم وأسعار الخدمات المصرفية للأفراد للاطلاع على جدول الرسوم المطبقة حالياً.

هل يجب عليّ تحويل راتبي إلى البنك للحصول على القرض الشخصي؟

نعم، يشكل تحويل راتبك ومكافأة نهاية الخدمة إلى بنك أبوظبي التجاري مطلباً إلزامياً. كما يتطلب خطاب تحويل الراتب من صاحب العمل كالتزام بتحويل الراتب إلى حساب بنك أبوظبي التجاري بصفة مستمرة. ولكن قد يقدم البنك مزايا إضافية للعملاء الذين يرغبون في تحويل دخلهم إلى البنك مثل أسعار فائدة مخفضة أو تخفيضات على المعاملات المصرفية الأخرى لدى البنك وما إلى ذلك.

ما الحد الأقصى لمدة القرض الشخصي؟

يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على قرض شخصي لمدة أربع (4) سنوات بحد أقصى. ولكن يجب أن لا يتخطى عمر المقترض 60 عاماً عند تاريخ استحقاق القرض للوافدين و65 عاماً لمواطني دولة الإمارات.

كيف يتم احتساب الفائدة على القرض الشخصي؟

يتم احتساب الفائدة على المبلغ المستحق من القرض يومياً طبقاً لتوجيهات المصرف المركزي. ويتم تحصيل الفائدة المحتسبة في نهاية كل شهر مع دفعات سداد المبلغ الأصلي، وذلك طبقاً لجدول القرض.

متى أبدأ في سداد الدفعات الشهرية؟

القسط الشهري الأول للقرض الشخصي يستحق في أي وقت من تاريخ صرف قيمة القرض، وذلك حسب فترة السماح التي قمت باختيارها في نموذج طلب القرض أو من خلال إعلام البنك به عبر رسالة إلكترونية أو من خلال مركز الاتصال الخاص بالبنك أو أي قناة أخرى.

كيف يمكنني طلب الحصول على المعلومات الخاصة بالقرض الحالي (أي مبلغ القرض المستحق، ومعدل الفائدة المطبق، وطريقة حساب القسط الشهري)؟

يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية أو تطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية، أو يمكنك زيارة أحد فروع البنك ليقوم أحد ممثلي خدمة العملاء المتخصصين بمساعدتك.

هل يمكنني تأجيل سداد القرض الشخصي؟

بوجه عام، يسمح البنك بتأجيل قسطين بحد أقصى من أقساط القرض الشخصي خلال السنة الميلادية وفقاً للأحكام والشروط المطبقة بموجب السياسة الداخلية للبنك.

ماذا لو لم أعد مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة وكان لديّ قرض شخصي من البنك، هل تتغير أحكام وشروط القرض أم سأحتاج إلى تسوية القرض؟

يتطلب الحصول على القرض أن يكون مقدم الطلب حاملاً تأشيرة إقامة سارية كمطلب أساسي. إذا فقدت إقامتك، سيعتبر ذلك حالة تقصير بموجب أحكام وشروط القرض وسوف تنطبق عليك حالة إنهاء اتفاقية القرض. يتعين عليك زيارة أحد فروع البنك أو الاتصال بمركز الاتصال المتاح على مدار الساعة على الرقم 600502030 وذلك قبل مغادرة دولة الإمارات العربية المتحدة. كما ستحتاج إلى تسوية مبلغ القرض المستحق بالإضافة إلى سداد المصاريف المطبقة على القرض.

هل يمكنني إعادة جدولة القرض الشخصي الحالي؟

نعم، يمكنك ذلك عن طريق تقديم مستندات مالية جديدة (أي كشوف الحسابات المصرفية وبيانات الدخل وغيرها)، وذلك شريطة موافقة البنك. ويجوز فرض رسوم مقابل إعادة الجدولة.

ما هي إجراءات تسوية القرض؟

يمكنك تسوية القرض من خلال زيارة أحد فروع البنك والتوقيع على طلب خطاب مديونية. بعد الحصول على خطاب المديونية يمكنك تسوية قرضك الشخصي عن طريق إيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية المبكرة في حسابك الجاري الخاص بتحويل الراتب لدى البنك والتوقيع على طلب إغلاق القرض في أحد فروع البنك.

لديّ قرض شخصي حالياً من بنك أبوظبي التجاري، فهل يمكنني زيادة مبلغ القرض؟

نعم، يمكنك ذلك من خلال تقديم طلب الحصول على مبلغ إضافي للقرض الشخصي، وهذا سيتطلب إجراءات تقييم أهلية ووثائق جديدة. يرجى العلم أيضاً أنه يحق لك زيادة مبلغ القرض فقط بعد سداد 12 قسطاً شهريا إلا إذا كنت قد حصلت في البداية على مبلغ أقل من الحد الأقصى المسموح به للقرض الشخصي الحالي أو إذا زاد دخلك منذ الحصول على القرض الشخصي الحالي.

أرغب في الحصول على قرض قصير الأجل، هل يوجد لدى البنك برنامج يلبي هذا الغرض؟

نعم، يقدم البنك خطة القرض الشخصي قصير الأجل لتغطية احتياجاتك المالية الصغيرة والعاجلة، وتوفر هذه الخطة معدلات فائدة منخفضة مقارنة بخطة القرض الشخصي العادية. كما أنها تتطلب وثائق أقل ولا تتطلب خطاب تحويل راتب للعملاء الحاليين الذين يقومون بتحويل رواتبهم بالفعل إلى حساباتهم لدى البنك.

لديّ قرض شخصي حالي من بنك آخر، هل يمكنني تحويله إلى بنك أبوظبي التجاري؟

نعم، يمكنك ذلك عن طريق الاستفادة من عرض تحويل القرض الشخصي الذي يقدمه بنك أبوظبي التجاري. يقدم لك البنك فرصة تسوية قرضك الحالي لدى أي بنك آخر وتحويله إلى بنك أبوظبي التجاري بطريقة مباشرة وسلسة للغاية، وسوف تتمتع بمجموعة من المزايا الحصرية مثل مكافآت تاتش بوينتس وزيادة مبلغ القرض (إذا سمح تقييم الأهلية بذلك) بالإضافة إلى الأسعار التفضيلية.

إخلاء من المسؤولية

ما لم يرد تعريف مخالف لها في قسم الأسئلة الشائعة هذا، يكون للكلمات والتعابير الواردة بخط أسود داكن نفس المعاني المحددة لكل منها في أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري والتي يمكن الاطلاع عليها على الموقع الإلكتروني للبنك adcb.com. في حالة وجود تضارب بين المعلومات الموضحة في هذا القسم وأحكام وشروط الخدمات المصرفية من بنك أبوظبي التجاري، فسوف تسري أحكام وشروط الخدمات المصرفية للأفراد من بنك أبوظبي التجاري المتاحة على الموقع الإلكتروني للبنك adcb.com.

الفروع وأجهزة الصرّاف الآلي
اغلاق