المسافة بين الحروف
المسافة بين السطور
إفتراضي
متوسط
كبير
إفتراضي
زيادة التباين
أسئلة شائعة إجابات على الأسئلة الشائعة
خدمات التمويل العقاري الدولية
أسئلة شائعة
قروض التمويل العقاري بالمملكة المتحدة من بنك أبوظبي التجاري متاحة لجميع المقيمين المؤهلين بدولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين والوافدين) البالغين من العمر 21 سنة أو أكثر.
| الفئة | المواطنون | الوافدون |
|---|---|---|
| الموظفون | 30,000 درهم | 35,000 درهم |
| أصحاب الأعمال الحرة | 50,000 درهم | 50,000 درهم |
لا، لا يتطلب الأمر أن يكون لديك حساب حالياً في بنك أبوظبي التجاري، ولكن يكون من المطلوب منك فتح حساب لدى بنك أبوظبي التجاري إذا قررت الحصول على قرض تمويل عقاري.
لا. لايتعين عليك تحويل راتبك إلى حسابك لدينا للتأهل للحصول على قرض تمويل عقاري.
يقدم بنك أبوظبي التجاري قروض التمويل العقاري لأغراض الإشغال بواسطة المالك أو الشراء بغرض التأجير أو الشراء لإقامة الاسرة في العقار وذلك لأصحاب الثروات. أما لجميع العملاء الآخرين، فلا يقدم بنك أبوظبي التجاري قورض التمويل العقاري إلا لغرض الشراء للتأجير.
إنك تحتاج إلى شهادة من محاسب مستقل يؤكد ما يلي:
• أن دخلك السنوي يتخطى 150,000 جنيه إسترليني أو ما يوازيها بدرهم الإمارات، أو
• أنك تمتلك أصولاً (بإستثناء منزلك الرئيسي) بقيمة 500,000 جنيه إسترليني (أو ما يوازيها بدرهم الإمارات)
نعم، بيد أن البنك لا يمنح قروض التمويل العقاري للعملاء المصنفين من الفئات الأخرى إلا بغرض الاستثمار من خلال الشراء للتأجير. ويجب أن يتم التعاقد على عملية الشراء للتأجير من خلال عقد إيجار مؤكد قصير الأمد.
يمكن للعملاء إختيار مدد مرنة لسداد قرض التمويل العقاري تتراوح ما بين 60 شهراً (5سنوات) وحتى 300 شهراً (25 سنة).
نعم، يمكن الحصول على قرض تمويل عقاري مشترك. ويكون وجود المقترض المشترك إلزامياً إذا زاد مبلغ القرض على 5 مليون درهم.
يتم منح القرض بعملة درهم الإمارات ويتم السداد بعملة درهم الإمارات. ويتم تحويل الأموال إلى المحاميين على أساس سعر الصرف السائد للجنيه الإسترليني مقابل درهم الإمارات المطبق لدى بنك أبوظبي التجاري بتاريخ الدفع.
بصفة عامة، يقوم بنك أبوظبي التجاري بتمويل عقار واحد ومنح قروض تصل حتى 15,000,000 درهم. ولكن، يمكن النظر في بعض الطلبات الأخرى على أساس كل حالة على حدة.
أ. العقارات الجاهزة: العقار الأول
|
العقار الأول
|
||
|
قيمة العقار
|
نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
|
نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار للوافدين
|
حتى 750,000 جنيه إسترليني
|
حتى %70
|
حتى %70
|
750,000 إلى 1,500,000 جنيه إسترليني
|
حتى %65
|
حتى %65
|
1,500,000 إلى 3,250,000 جنيه إسترليني
|
حتى %60
|
حتى %60
|
أكثر من 3,250,000 جنيه إسترليني
|
حتى %55
|
حتى %55
|
ب . العقارات الجاهزة: العقار الثاني أو العقار الاستثماري
|
العقار الثاني أو الاستثماري |
||
|
قيمة العقار
|
نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
|
نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار للوافدين
|
حتى 750,000 جنيه إسترليني
|
حتى %65
|
حتى %60
|
750,000 إلى 1,500,000 جنيه إسترليني
|
حتى %65
|
حتى %60
|
1,500,000 إلى 3,250,000 جنيه إسترليني
|
حتى %60
|
حتى %60
|
أكثر من 3,250,000 جنيه إسترليني
|
حتى %55
|
حتى %55
|
ج. العقارات قيد الإنشاء
لا يقوم بنك أبوظبي التجاري بتمويل عقارات قيد الإنشاء في المملكة المتحدة.
للحصول على قروض تمويل عقاري، يجب أن يكون عمرك 21 سنة أو أكثر. ويتعين سداد قرض التمويل العقاري بحلول تاريخ ميلادك الستين. بيد أنه، في بعض الحالات المعينة، يمكن تمديد هذه الفترة حتى سنة الخامسة والستين.
منتجنا القياسي:
|
نوع القرض
|
سعر فائدة ثابت للسنة الأولى
|
سعر فائدة ثابت من السنة الثانية حتى الخامسة
|
سعر الفائدة بعد فترات الفائدة الثابتة
|
|
الشراء
|
3.99%
|
4.99%
|
إيبور لمدة 6 أشهر +4% (بحد أدنى 5%)
|
|
تجديد القرض
|
|||
|
تحرير مبالغ نقدية
|
|||
|
إعادة الرهن أو إعادة الرهن + تحرير مبالغ نقدية |
يوضح الجدول أدناه تكلفة أتعاب التقييم بالتفصيل
|
أتعاب التقييم
|
|
|
سعر الشراء / القيمة (جنيه إسترليني)
|
التكلفة (بدرهم الإمارات)
|
|
حتى 1,000,000 جنيه إسترليني
|
10,000
|
|
بين 1,000,000 جنيه إسترليني و 2,500,000 جنيه إسترليني
|
12,500
|
|
بين 2,500,000 جنيه إسترليني – 5,000,000 جنيه إسترليني
|
20,000
|
|
بين 5,000,000 جنيه إسترليني – 6,000,000 جنيه إسترليني
|
25,000
|
|
بين 6,000,000 جنيه إسترليني – 7,000,000 جنيه إسترليني
|
27,500
|
|
بين 7,000,000 جنيه إسترليني – 8,000,000 جنيه إسترليني
|
30,000
|
|
بين 8,000,000 جنيه إسترليني – 9,000,000 جنيه إسترليني
|
32,500
|
|
بين 9,000,000 جنيه إسترليني – 10,000,000 جنيه إسترليني
|
35,000
|
|
أكثر من 10,000,000 جنيه إسترليني
|
حسب الاتفاق |
- تنطبق أتعاب التقييم المذكورة أعلاه إعتباراً من 1 سبتمبر 2014 ولكن قد تكون عرضة للتغيير بتاريخ لاحق دون إشعار مسبق.
ويوضح الجدول التالي تكلفة رسوم الطلب والرسوم الإدارية ورسوم التنازل عن التأمين على الحياة. يرجى ملاحظة أن رسوم التنازل عن التأمين على الحياة تكون مستحقة الدفع فقط إذا رغبت في التنازل عن بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك (شريطة موافقة) بنك أبوظبي التجاري.
|
القرض المطلوب
|
رسوم الطلب
|
الرسوم الإدارية
|
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
|
| حتى 185,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 0 |
| بين 185,000 جنيه إسترليني – 250,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 5,000 |
| بين 250,000 جنيه إسترليني – 500,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 10,000 |
| بين 500,000 جنيه إسترليني – 750,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 15,000 |
| بين 750,000 جنيه إسترليني – 1,000,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 20,000 |
| بين 1,000,000 جنيه إسترليني – 1,250,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 35,000 |
| أكثر من 1,250,000 جنيه إسترليني | 5,000 | 45,000 |
|
رسوم التنازل عن بولصية التأمين على الحياة (بدرهم الإمارات)
|
||
| بوالص التأمين ضد المسؤولية المدنية فقط | 5,000 | |
- تنطبق رسوم الطلبات والرسوم الإدارية المذكورة أعلاه إعتباراً من 1 سبتمبر 2014 ولكن قد تكون عرضة للتغيير بتاريخ لاحق دون إشعار مسبق.
تعتمد الدفعات الشهرية على مبلغ قرض التمويل العقاري ومدة القرض ومعدل الفائدة المطبق على القرض.
يعتمد مبلغ الرسوم المتعلق بالأتعاب القانونية على الطبيعة المحددة للمعاملة وعلى ما إذا كان كل من البنك والمقترض/ المقترضين يستخدمون نفس المحامي أو محامي مختلف. ولا يجوز لمحاميي بنك أبوظبي التجاري التصرف بالنيابة عن بنك أبوظبي التجاري والمقترض/ المقترضين إلا عندما يكون شراء أو إعادة تمويل العقار على أساس الإشغال بواسطة المالك وعدم وجود إحتمال بحدوث تضارب بالمصالح. وفي جميع الحالات الأخرى يجب على المقترض/المقترضين تعيين محامي خاص به / بهم. ويكون المقترضون مسؤولين عن كافة الأتعاب القانونية بما فيها تلك المذكورة بالتفصيل في الجداول الواردة أدناه والمطبقة إعتباراً من 1 سبتمبر 2014 ولكن قد تكون عرضة للتغيير دون أي إشعار مسبق.
عمل محاميي بنك أبوظبي التجاري بالنيابة عن البنك فقط (شراء أو إعادة تمويل)
|
مبلغ القرض
|
التملك الحر
|
التملك بالإيجار
|
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
|
| أقل من 500,000 جنيه إسترليني | 7,500 | 8,800 |
| 500,000 جنيه إسترليني – 1,000,000 جنيه إسترليني | 12,000 | 14,600 |
| 1,000,000 جنيه إسترليني – 2,000,000 جنيه إسترليني | 14,000 | 17,900 |
| 2,000,000 جنيه إسترليني – 5,000,000 جنيه إسترليني | 22,000 | 27,200 |
| 5,000,000 جنيه إسترليني – 10,000,000 جنيه إسترليني | 35,000 | 41,500 |
| أكثر من 10,000,000 جنيه إسترليني | حسب الاتفاق | حسب الاتفاق |
- م إحتساب الأتعاب على إفتراض عدم حدوث تعقيدات أو أحداث غير معتادة، ويجوز فرض رسوم إضافية
- في حالة قيام محاميي بنك أبوظبي التجاري بإجراء أبحاث قانونية، يتم إضافة مبلغ 4,000 درهم.
- إذا كان القرض ممنوح إلى شركة من المملكة المتحدة، يتم إضافة 1,600 درهم لكل فئة وإذا كان القرض ينطوي على هيكلة خدمات مصرفية خارجية (أفشور)، يتم إضافة 4,000 درهم لكل فئة.
- يتم إحتساب رسوم على الصفقات الملغاة على أساس الوقت الذي تم تخصيصه للصفقة المعنية حتى المبالغ المذكورة أعلاه.
عمل محاميي بنك أبوظبي التجاري بالنيابة عن البنك والعميل (شراء فقط)
|
سعر الشراء
|
Freehold
|
Leasehold
|
|
Cost (AED)
|
Cost (AED)
|
|
| أقل من 500,000 جنيه إسترليني | 14,000 | 15,300 |
| 500,000 جنيه إسترليني – 1,000,000 جنيه إسترليني | 22,000 | 24,600 |
| 1,000,000 جنيه إسترليني – 2,000,000 جنيه إسترليني | 27,500 | 31,400 |
| 2,000,000 جنيه إسترليني – 5,000,000 جنيه إسترليني | 31,500 | 36,700 |
| 5,000,000 جنيه إسترليني – 10,000,000 جنيه إسترليني | 45,000 | 51,500 |
| أكثر من 10,000,000 جنيه إسترليني | حسب الاتفاق | حسب الاتفاق |
- تم إحتساب الأتعاب على إفتراض عدم حدوث تعقيدات أو أحداث غير معتادة، ويجوز فرض رسوم إضافية.
- فترض الجدول أن محاميي بنك أبوظبي التجاري سوف يقومون بإجراء أبحاث قانونية ولذا تم تضمين الأتعاب ذات الصلة.
- إذا كان القرض ممنوح إلى شركة من المملكة المتحدة، يتم إضافة 1,600 درهم لكل فئة وإذا كان القرض ينطوي على هيكلة خدمات مصرفية خارجية (أفشور)، يتم إضافة 4,000 درهم لكل فئة
- يتم إحتساب رسوم على الصفقات الملغاة على أساس الوقت الذي تم تخصيصه للصفقة المعنية حتى المبالغ المذكورة أعلاه.
عمل محاميي بنك أبوظبي التجاري بالنيابة عن البنك والعميل (إعادة تمويل فقط)
|
مبلغ القرض
|
تملك حر |
تملك بالإيجار
|
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
(التكلفة بدرهم الإمارات)
|
|
| أقل من 500,000 جنيه إسترليني | 7,500 | 8,800 |
| 500,000 جنيه إسترليني – 1,000,000 جنيه إسترليني | 12,000 | 14,600 |
| 1,000,000 جنيه إسترليني – 2,000,000 جنيه إسترليني | 20,000 | 23,900 |
| 2,000,000 جنيه إسترليني – 5,000,000 جنيه إسترليني | 23,000 | 28,200 |
| 5,000,000 جنيه إسترليني – 10,000,000 جنيه إسترليني | 37,000 | 43,500 |
| أكثر من 10,000,000 جنيه إسترليني | حسب الاتفاق | حسب الاتفاق |
- تم إحتساب الأتعاب على إفتراض عدم حدوث تعقيدات أو أحداث غير معتادة، ويجوز فرض رسوم إضافية.
- يفترض الجدول أن محاميي بنك أبوظبي التجاري سوف يقومون بإجراء أبحاث قانونية ولذا تم تضمين الأتعاب ذات الصلة.
- إذا كان القرض ممنوح إلى شركة من المملكة المتحدة، يتم إضافة 1,600 درهم لكل فئة وإذا كان القرض ينطوي على هيكلة خدمات مصرفية خارجية (أفشور)، يتم إضافة 4,000 درهم لكل فئة.
- يتم إحتساب رسوم على الصفقات الملغاة على أساس الوقت الذي تم تخصيصه للصفقة المعنية حتى المبالغ المذكورة أعلاه.
|
المقيمون الموظفون
|
المقيمون من اصحاب المهن الحرة المواطنون والوافدون |
|
نموذج طلب معبأ حسب الأصول صورة ضوئية لجواز السفر والتأشيرة (يجب على مواطني دولة الإمارات تقديم صورة من خلاصة القيد) كشف الحساب المصرفي للستة أشهر الأخيرة شهادة عمل/ راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري * صادرة قبل 30 يوماً أو اقل من تاريخ طلب القرض (*تقبل الخطابات الصادرة عن وزارة الدفاع أو وزارة الداخلية) خطاب تحويل راتب (إذا كان الراتب محولاً إلى بنك أبوظبي التجاري) تفاصيل القروض/الالتزامات الحالية |
نموذج طلب معبأ حسب الأصول صورة ضوئية لجواز السفر والتأشيرة (يجب على مواطني دولة الإمارات تقديم صورة من خلاصة القيد) كشف الحساب المصرفي للحساب الشخصي وحساب الشركة للستة أشهر الأخيرة مستندات مدعمة تثبت وجود مؤسسة الأعمال (سند شراكة وعقد تأسيس والنظام الاساسي) حصص الملكية – آخر سجل للشركاء في حالة الشركات محدودة المسؤولية أو قائمة الملاك ونسبة حصة كل منهم إذا لم تكن الشركة محدودة المسؤولية. نبذة عن الأعمال (تفاصيل طبيعة الأعمال وعدد سنوات ممارسة الأعمال والمنتجات والخدمات والموردين والعملاء والبنية التحتية وعدد الموظفين والأسواق المستهدفة والأصول والالتزامات وإستراتيجية الأعمال) إثبات لدخل الأعمال (بيانات مالية مدققة ومصدقة لآخر سنتين) بيانات المدخولات الأخرى (إثبات لوجود استثمارات ومصادر دخل منتظمة) بيانات القروض / الالتزامات الحالية |
التأمين على المباني
- تأمين شامل على المباني بالقيمة الكاملة لتكلفة إعادة بناء العقار المحتفظ به على أساس التملك الحر كما هي محددة من قبل مخمن البنك.
- في حالة وجود بوليصة تأمين على المبنى بالكامل بالنسبة لعقار محتفظ به على أساس التملك بالإيجار، يكون من المطلوب تقديم بوليصة تأمين على الوحدة الفردية.
- يقرر محامي البنك ما إذا كانت هناك بوليصة تأمين فردية أو بوليصة تأمين على المبنى بالكامل قبل صرف القرض.
التأمين على الحياة
يمكن للعميل الاختيار من بين الاستفادة من تغطية تأمينية على الحياة بموجب بوليصة التأمين الجماعي (التمويل العقاري) الخاصة ببنك أبوظبي التجاري أو التنازل عن بوليصة تأمين على الحياة قائمة (صادرة عن شركة تأمين مرخصة للعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة). يجب التنازل عن جميع بوالص التأمين إلى بنك أبوظبي التجاري ودفع الأقساط بواسطة المقترض.
- يتم الحصول على تعليمات مستديمة من المقترض تقضي بخصم قيمة الأقساط المنتظمة من حسابه.
لا، لا يقدم البنك هذا النوع من التمويل.
يمكنك دفع ما يصل إلى 10% من قيمة قرض التمويل العقاري كل سنة دون أي غرامة. وتخضع المبالغ الإضافية إلى رسوم سداد مبكر بنسبة 3% خلال أول 5 سنوات
دخل بنك أبوظبي التجاري في ترتيبات مع عدد من شركات التقييم المهنية المستقلة وسوف يقوم البنك بعمل الترتيبات اللازمة لإجراء تقييم للعقار بالنيابة عنك. والتقييم مختلف عن المعاينة حيث يتوجب عليك التفكير في تعيين معاين خاص بك للتأكد من أن العقار في حالة إنشائية جيدة وأنه يخضع للصيانة بشكل مناسب.
المناطق التي يشملها التمويل تتضمن مدينة لندن ولندن الكبرى وباكنجهامشاير وهيرتفوردزشاير وإسكس وبيركشاير وميدلسيكس وصاري وكنت وساسكس. ويمكن دراسة تمويل عقارات في مناطق أخرى في المملكة المتحدة وويلز على سبيل الاستثناء على أساس كل حالة على حدة. ولا يقدم البنك تمويل لإمتلاك عقار في سكوتلاندا أو أيرلندا الشمالية.
تعتمد الدفعة المقدمة على عدة عوامل مثل:
- قيمة العقار.
- نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار التي يمكنك الحصول عليها.
- ما إذا كان العقار هو العقار الأول أو العقار الثاني/ عقار استثمار.
يقدم بنك أبوظبي التجاري واحدة من أطول مدد السداد لقروض التمويل العقاري (25 سنة للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة (المواطنين والوافدين) مما يتيح دفع أقساط منخفضة مع معدلات فوائد مرنة وتنافسية. وبالإضافة إلى ذلك، يحق للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يتقاضون 30,000 درهم (مواطنين) أو 35,000 درهم (وافدين) أو أكثر التقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري دون إلزام بتحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري للحصول على القرض.
يحتسب بنك أبوظبي التجاري الفائدة على الرصيد اليومي المستحق من القرض طبقاً لتعليمات مصرف دولة الإمارات العربية المتحدة المركزي ويتم تحصيل الفائدة مرة كل شهر.
يمكن أن تبدأ في دفع الأقساط الشهرية بنهاية الشهر التالي لشهر حصولك على القرض.
يمكنك الحصول على هذه المعلومات من خلال توجيه رسالة إلى [email protected] مع ذكر رقم تعريف العميل الخاص بك. وسيتم الرد على استفسارك خلال يومين أو ثلاثة أيام عمل.
لا، لا يمكن تأجيل دفع أقساط قرض التمويل العقاري ويجب أن يتم دفع تلك الأقساط شهرياً في مواعيد استحقاقها.
يجب عليك ابلاغ وحدة مكتب خدمات التمويل العقاري لدينا قبل مغادرة دولة الإمارات العربية المتحدة بحيث يمكن تحديث بياناتك في أنظمتنا طبقاً لذلك، وفي هذه الحالة يجوز تعديل أحكام وشروط القرض الخاص بك ويخضع القرض إلى موافقة بنك أبوظبي التجاري على أساس كل حالة على حدة (سيتم إبلاغك بقرار البنك بعد مراجعة ودراسة الحالة).
نعم، يمكنك القيام بذلك عن طريق تقديم مستندات تمويل جديدة (أي كشوف حسابات مصرفية وبيانات الدخل الخ...) ودفع رسوم إعادة الجدولة (حيثما تنطبق) وتخضع إعادة الجدولة إلى موافقة البنك.
يمكنك تسوية قرض التمويل العقاري من خلال دفع مبلغ القرض المترصد بالإضافة إلى رسوم التسوية (التي يمكنك الاطلاع عليها من خلال جدول الأجور الخاص بنا المعروض على موقعنا الالكترونيwww.adcb.com ).
